Conta Warren x Poupança: qual é melhor para você?

Conta Warren ou Poupança: afinal, qual é a melhor para você? Se você acha essa pergunta difícil de responder, nós temos uma boa notícia.  

É bem mais fácil do que parece.

Concebida para funcionar como uma espécie de conta corrente com rendimentos diários, a Conta Warren é a conta remunerada da Warren.

Ela foi criada para ser uma alternativa mais rentável — 100% do CDI —, com mais liquidez e com a mesma segurança da Poupança.

Por mais que você provavelmente saiba que a Poupança é uma péssima alternativa de “investimento”, já que perde até para a inflação em alguns meses e anos, ainda há muitos brasileiros que depositam o seu suado dinheiro na caderneta.

A pesquisa mais recente do Raio-X do Investidor, conduzida pela Anbima, mostra que 84% dos brasileiros que investem deixam seus recursos na Poupança.

Entre os argumentos mais comuns para isso, estão a facilidade e a segurança. A má notícia é que todos esses brasileiros estão vendo o dinheiro perder valor em nome dessa suposta comodidade. 

Neste artigo, nós vamos comparar a Poupança com a Conta Warren, o caminho mais indicado para quem começa a investir com a Warren.

Da liquidez à rentabilidade, você vai entender por que não faz sentido deixar o seu dinheiro na Poupança, mesmo que seja um dinheiro de curto prazo, destinado à reserva  de emergência ou pagamentos.

Conta Warren x Poupança: qual tem mais liquidez?

Liquidez é o nome que o mercado financeiro dá para o ato de transformar uma aplicação em dinheiro. Quanto mais rápido você conseguir transformar o investimento em dinheiro para sacar, mais líquido é essa aplicação.

Imóveis, por exemplo, são investimentos com liquidez baixíssima: você não tem garantias de que vai conseguir encontrar um comprador e precisa esperar meses, em alguns casos, até finalizar o processo e ver o dinheiro na conta.

Na Poupança, a liquidez é diária, mas os rendimentos não. O rendimento da poupança ocorre apenas uma vez por mês, na chamada data de aniversário. Isso significa que, se você deixar um montante na Poupança por apenas 28 dias, por exemplo, e sacá-lo, você não recebe nada por isso.

No caso da Conta Warren, a liquidez é diária, ou, no máximo D+1, e os rendimentos também. Em vez de uma vez por mês, o seu dinheiro rende todos os dias, o que garante que você não precisa esperar nenhum dia para ter garantia do rendimento. Legal, né?

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Conta Warren x Poupança: qual é mais segura?

A Poupança é considerada um dos investimentos mais seguros do Brasil, atrás apenas de alguns outros investimentos, como os títulos públicos, emitidos pelo Tesouro Nacional para financiar a dívida pública.

E onde a Conta Warren investe? Isso mesmo: em títulos públicos, como Tesouro Selic e Tesouro IPCA+. Assim, ao investir na Conta Warren, o seu dinheiro está até mais seguro do que na Poupança, porque os ativos são emitidos pelo Governo.

É importante lembrar, porém, que a Conta Warren não conta com a garantia do FGC, como outros investimentos de renda fixa, como a Poupança.

Conta Warren x Poupança: qual rende mais?

Chegou a hora de comparar a rentabilidade da Poupança com a Conta Warren. Se você leu nosso artigo sobre o quanto rende R$ 100 mil na Poupança, já sabe que não há motivos para comemorar o rendimento da Poupança — e muito menos para deixar o seu dinheiro perdendo valor lá.

Pelas regras atuais, o rendimento da Poupança é de apenas 70% do CDI, vinculado à taxa básica de juros, a Selic, que se encontra em 2%. Já a Conta Warren entrega 100% do CDI, acompanhando esse indicador como referência.

O valor do CDI, como você sabe, depende da variação da taxa básica de juros, um instrumento utilizado pelo Banco Central para controlar a inflação e estimular o crescimento, dificultando ou facilitando o acesso a crédito no Brasil.

Olhando especificamente para 2020, o rendimento da Poupança do primeiro dia de janeiro até 30 de setembro foi de 1,58%. Por outro lado, a Conta Warren, com rendimento de 100% do CDI, entregou 2,27%. 

Fizemos uma tabela para você comparar o investimento de alguns valores na Warren e na Poupança nesse período.

Investimento em 01/01/2020Resultado na PoupançaResultado na Conta Warren
R$ 5.000,00R$ 5.079,00R$ 5.113,50
R$ 10.000,00R$ 10.158,00R$ 10.227,00
R$ 50.000,00R$ 50.790,00R$ 51.135,00
R$ 100.000,00R$ 101.580,00R$ 102.270,00

E o futuro? Montamos uma simulação para os próximos anos, considerando um cenário hipotético, com fins apenas educativos, em que a taxa Selic vai se manter em 2% pelos próximos anos. 

Esse exercício é útil para mostrar como uma diferença de rentabilidade relevante pode ser tornar ainda mais significativa no longo prazo.

Simulação para os próximos anos com a Selic mantida em 2% e a Poupança, portanto, rendendo 1,4%.

Investimento de R$ 50.000 hojeResultado na PoupançaResultado na Conta Warren
Após 1 anoR$ 50.699,93R$ 50.999,92
Após 5 anosR$ 53.599,06R$ 55.203,63
Após 10 anosR$ 57.457,14R$ 60.948,95
Após 20 anosR$ 66.026,31R$ 74.295,55


Percebe como a diferença é impactante no longo prazo? 

Antes de concluir, vale lembrar que há incidência de Imposto de Renda sobre a Conta Warren, quando você faz o saque dessas aplicações. O Imposto de Renda segue o regime regressivo e é semelhante ao que incide sobre títulos públicos e fundos de investimento, indo de 22,5% a 15% sobre o rendimento, dependendo do período aplicado.

SAIBA MAIS | Rendimento da poupança: por que a Warren é melhor?

Vá além da Conta Warren

Embora a Conta Warren já seja uma excelente aplicação para substituir a Poupança, devido à liquidez diária e aos rendimentos superiores, ela não deve ser o seu único investimento se você estiver interessado em fazer o seu dinheiro render de olho no longo prazo.

Aqui na Warren, nós sempre repetimos o mantra da diversificação entre diferentes classes de ativos e aplicações como a estratégia de investimento vencedora, seja qual for o seu perfil — arrojado, moderado ou conservador.

Diversificando de acordo com os seus objetivos de curto, médio e longo prazo, você não apenas protege a sua carteira de riscos específicos dos ativos, como obtém o melhor que cada classe de ativo pode oferecer.

Trata-se de uma montagem inteligente do seu portfólio. Para investimentos de curto prazo, a liquidez e a segurança da renda fixa são os critérios mais relevantes. Para o médio prazo, já é possível acrescentar mais risco, em busca de maiores retornos, com investimento em renda variável

Mas como saber exatamente no que investir? É isso que a Warren faz assim que você abre a sua conta. Nossa plataforma descobre qual o seu perfil de investidor e sugere uma alocação diversificada respeitando os seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Além disso, a gestão do portfólio e o rebalanceamento dos ativos fica por nossa conta.

Ao investir com a gente, você terá o patrimônio diversificado entre pelo menos sete fundos de investimento de nossa responsabilidade, sendo dois fundos de renda fixa, um fundo multimercado e quatro fundos de ações. Clique nos links abaixo para conhecer mais sobre cada um deles:

Agora é só abrir a sua conta na Warren e começar a investir. O caminho mais fácil, como explicamos, é começar pela Conta Warren. Depois, você fica livre para montar os seus objetivos para cada momento da sua vida.

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