{"id":17495,"date":"2022-04-11T11:29:42","date_gmt":"2022-04-11T14:29:42","guid":{"rendered":"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/?p=17495"},"modified":"2023-08-02T22:06:24","modified_gmt":"2023-08-03T01:06:24","slug":"cdb","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/cdb\/","title":{"rendered":"CDB: entenda como funciona, quanto rende e como escolher"},"content":{"rendered":"<div id=\"playht-iframe-wrapper\" style=\"max-height: 210px !important;\">\n\t<iframe\n\tscrolling=\"no\"\n\tclass=\"playht-iframe-player\"\n\tid=\"playht-iframe-player\"\n\theight=\"90px\"\n\twidth=\"100%\"\n\tframeborder=\"0\"\n\tstyle=\"max-height: 90px; height: 90px !important;\"\n\tsrc=\"https:\/\/play.ht\/embed\/?article_url=https:\/\/warren.com.br\/magazine\/?p=17495&voice=pt-BR-FranciscaNeural&appId=l7OQ6uC_zK&trans_id=-N7MpEiN0rZkZjFHtTn4\"\n\tdata-voice=\"pt-BR-FranciscaNeural\"\n\tarticle-url=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/?p=17495\"\n\tdata-appId=\"l7OQ6uC_zK\"\n\tallowfullscreen=\"\">\n\t<\/iframe>\n<\/div>\n\n<p><strong>CDB<\/strong> \u00e9 a sigla para Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio, um <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/investimento-renda-fixa\/\">investimento de renda fixa<\/a> muito comum em institui\u00e7\u00f5es financeiras, como os bancos.<\/p>\n\n\n\n<p>Ao investir em um CDB, voc\u00ea \u201cempresta\u201d dinheiro para o banco financiar suas atividades. Em troca, ele devolve esse empr\u00e9stimo com juros, no futuro.<\/p>\n\n\n\n<p>Por isso, os CDBs costumam fazer parte da <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/carteira-de-investimentos\/\">carteira de investimentos<\/a> de quem busca um pouco mais de risco \u2014 e rentabilidade \u2014 na renda fixa.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas voc\u00ea sabe como o CDB funciona na pr\u00e1tica e como escolher o CDB ideal para investir?<\/p>\n\n\n\n<p>Neste artigo, vamos descomplicar o assunto com tudo que voc\u00ea precisa saber.<\/p>\n\n\n\n<p>Vamos juntos? Boa leitura!<\/p>\n\n\n\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_83 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Indice<\/p>\n<label for=\"ez-toc-cssicon-toggle-item-6a032bc56785d\" class=\"ez-toc-cssicon-toggle-label\"><span class=\"ez-toc-cssicon\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/label><input type=\"checkbox\"  id=\"ez-toc-cssicon-toggle-item-6a032bc56785d\"  aria-label=\"Alternar\" \/><nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/cdb\/#O_que_e_CDB\" >O que \u00e9 CDB?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/cdb\/#Como_funciona_o_CDB\" >Como funciona o CDB?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/cdb\/#Quanto_rende_o_CDB\" >Quanto rende o CDB?<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/cdb\/#Como_a_rentabilidade_do_CDB_e_definida\" >Como a rentabilidade do CDB \u00e9 definida?<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/cdb\/#CDB_prefixado_ou_pos-fixado\" >CDB prefixado ou p\u00f3s-fixado?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/cdb\/#Para_quem_o_CDB_e_indicado\" >Para quem o CDB \u00e9 indicado?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-7\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/cdb\/#Como_escolher_o_melhor_CDB\" >Como escolher o melhor CDB?<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-8\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/cdb\/#Prazo\" >Prazo<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-9\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/cdb\/#Liquidez\" >Liquidez<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-10\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/cdb\/#Banco_emissor\" >Banco emissor<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-11\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/cdb\/#Riscos_envolvidos\" >Riscos envolvidos<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-12\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/cdb\/#Rentabilidade\" >Rentabilidade<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-13\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/cdb\/#Como_funciona_a_tributacao_do_CDB\" >Como funciona a tributa\u00e7\u00e3o do CDB?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-14\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/cdb\/#Como_investir_em_CDB\" >Como investir em CDB?<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"O_que_e_CDB\"><\/span>O que \u00e9 CDB?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"914\" height=\"415\" src=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/o-que-e-cdb.jpg\" alt=\"O que \u00e9 CDB, ilustra\u00e7\u00e3o\" class=\"wp-image-17512\" srcset=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/o-que-e-cdb.jpg 914w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/o-que-e-cdb-300x136.jpg 300w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/o-que-e-cdb-768x349.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 914px) 100vw, 914px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>CDB<\/strong> \u00e9 a sigla para <strong>Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio<\/strong>, um t\u00edtulo banc\u00e1rio de renda fixa. Ao investir em um CDB, voc\u00ea est\u00e1 emprestando dinheiro para que o banco financie suas atividades. Em troca, ele devolve o valor acrescido de juros, ao fim do prazo estipulado.<\/p>\n\n\n\n<p>Vale lembrar que, no universo da renda fixa, existem outros dois tipos de t\u00edtulos: <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/titulos-publicos\/\">t\u00edtulos p\u00fablicos<\/a> (emitidos pelo governo) e t\u00edtulos privados (emitidos por companhias privadas n\u00e3o financeiras).<\/p>\n\n\n\n<p>Apesar de parecer um investimento simples, <strong>analisar um CDB pode ser bem desafiador<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Isso porque o risco do produto est\u00e1 diretamente relacionado ao seu emissor.<\/p>\n\n\n\n<p>Um Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio do Banco do Brasil ou do Santander, por exemplo, certamente oferece uma maior seguran\u00e7a em rela\u00e7\u00e3o aos pequenos bancos.<\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja: a an\u00e1lise do CDB exige tamb\u00e9m um entendimento sobre as <strong>institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/strong> que est\u00e3o oferecendo o t\u00edtulo.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas n\u00e3o se preocupe com isso agora. Ao longo do artigo, vamos aprofundar os pontos positivos e negativos desse tipo de investimento.<\/p>\n\n\n\n<p>Antes, vamos entender melhor a din\u00e2mica de funcionamento dos CDBs.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>LEIA TAMB\u00c9M | <\/strong><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tipos-de-renda-fixa\/\"><strong>Tipos de renda fixa: veja quais s\u00e3o, compare vantagens e escolha<\/strong><\/a><strong>&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Como_funciona_o_CDB\"><\/span>Como funciona o CDB?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"914\" height=\"415\" src=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/como-funciona-cdb.jpg\" alt=\"Como funciona o CDB, ilustra\u00e7\u00e3o\" class=\"wp-image-17511\" srcset=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/como-funciona-cdb.jpg 914w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/como-funciona-cdb-300x136.jpg 300w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/como-funciona-cdb-768x349.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 914px) 100vw, 914px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>O Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio segue a mesma l\u00f3gica de outros tantos t\u00edtulos oferecidos pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n<p>Para entender essa din\u00e2mica, vamos antes considerar uma opera\u00e7\u00e3o normal entre voc\u00ea e um banco.<\/p>\n\n\n\n<p>Suponha que, por exemplo, voc\u00ea queira comprar um im\u00f3vel. Por\u00e9m, voc\u00ea n\u00e3o possui os recursos necess\u00e1rios para essa opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Uma das poss\u00edveis solu\u00e7\u00f5es \u00e9 procurar um banco e solicitar um financiamento. Assim, a institui\u00e7\u00e3o financeira pode fazer o empr\u00e9stimo do valor, se todas as exig\u00eancias forem cumpridas.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas esse empr\u00e9stimo n\u00e3o \u00e9 gratuito: voc\u00ea precisar\u00e1 pagar, em condi\u00e7\u00f5es acordadas com o banco, uma <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/o-que-sao-juros\/\">taxa de juros<\/a>, certo?<\/p>\n\n\n\n<p>A l\u00f3gica do CDB \u00e9 exatamente a mesma de um financiamento, mas invertendo os pap\u00e9is dessa rela\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja: ao<strong> investir em um Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio<\/strong>, \u00e9 voc\u00ea quem empresta dinheiro para o seu banco.<\/p>\n\n\n\n<p>Da mesma forma, voc\u00ea tamb\u00e9m vai querer ser remunerado por isso.<\/p>\n\n\n\n<p>Afinal, por que voc\u00ea vai deixar o dinheiro com o banco, se n\u00e3o houver benef\u00edcio?&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Em resumo, o funcionamento do investimento em um CDB pode ser resumido a essas etapas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>O banco emite um CDB para captar recursos de investidores<\/li><li>Voc\u00ea investe no t\u00edtulo banc\u00e1rio, emprestando seu dinheiro ao banco<\/li><li>Em data futura, a institui\u00e7\u00e3o financeira devolve o seu dinheiro, com o acr\u00e9scimo dos juros acordados<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>LEIA TAMB\u00c9M | <\/strong><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/melhor-investimento-renda-fixa\/\"><strong>Qual \u00e9 o melhor investimento de renda fixa? Descubra agora | Warren<\/strong><\/a><strong>&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quanto_rende_o_CDB\"><\/span>Quanto rende o CDB?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"914\" height=\"415\" src=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/quanto-rende-cdb.jpg\" alt=\"Quanto rende o CDB, ilustra\u00e7\u00e3o\" class=\"wp-image-17509\" srcset=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/quanto-rende-cdb.jpg 914w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/quanto-rende-cdb-300x136.jpg 300w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/quanto-rende-cdb-768x349.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 914px) 100vw, 914px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>N\u00e3o h\u00e1 uma rentabilidade fixa definida para um CDB. A remunera\u00e7\u00e3o desse produto depende diretamente do banco emissor.<\/p>\n\n\n\n<p>Em termos gerais, no entanto, \u00e9 poss\u00edvel chegar a uma resposta perguntando <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/quanto-rende-a-renda-fixa\/\">quanto rende a renda fixa<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Isso porque os CDBs v\u00e3o acompanhar, pelo menos de forma generalizada, o rendimento do <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/cdi\/\">CDI<\/a>, que segue de perto a <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/taxa-selic\/\">taxa Selic<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Sabendo o valor do CDI, voc\u00ea consegue calcular quanto rende um CDB cuja rentabilidade \u00e9 de 100% do CDI.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas, afinal, como a rentabilidade de cada CDB \u00e9 definida? Vamos entender um pouco melhor a seguir.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Como_a_rentabilidade_do_CDB_e_definida\"><\/span>Como a rentabilidade do CDB \u00e9 definida?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Para chegar a uma taxa de juros justa para a remunera\u00e7\u00e3o do Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio, alguns fatores s\u00e3o levados em considera\u00e7\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Emissor:<\/strong> a institui\u00e7\u00e3o financeira que emite o t\u00edtulo tem alta influ\u00eancia sobre os juros do CDB. Bancos de grande porte s\u00e3o mais seguros e, portanto, podem oferecer ganhos menores em rela\u00e7\u00e3o a outras companhias com estrutura reduzida<\/li><li><strong>Prazo:<\/strong> a data de vencimento tamb\u00e9m interfere no seu ganho financeiro. Quanto mais longo o prazo do investimento, maior deve ser a remunera\u00e7\u00e3o<\/li><li><strong>Liquidez<\/strong><strong>:<\/strong> alguns t\u00edtulos banc\u00e1rios permitem o resgate antes da data de vencimento. Quando isso \u00e9 poss\u00edvel, os juros pagos podem ser menores em rela\u00e7\u00e3o \u00e0queles com resgate apenas na data de vencimento, em fun\u00e7\u00e3o do per\u00edodo em que o dinheiro vai ficar \u201cpreso\u201d<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, \u00e9 importante entender que um CDB pode oferecer dois tipos distintos de rentabilidade ao seu investidor:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>P\u00f3s-fixado:<\/strong> \u00e9 a remunera\u00e7\u00e3o que acompanha o desempenho de um determinado indexador. No Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio, o uso mais comum \u00e9 do CDI. Exemplo: 100% do CDI<\/li><li><strong>Prefixado:<\/strong> a alternativa ao t\u00edtulo p\u00f3s-fixado \u00e9 ter uma taxa fixa. Assim, na data do investimento, voc\u00ea j\u00e1 sabe exatamente qual ser\u00e1 a sua rentabilidade. Exemplo: 6,5% ao ano<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>LEIA TAMB\u00c9M | <\/strong><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/cdi-hoje\/\"><strong>Qual \u00e9 o valor do CDI hoje? Confira [Atualizado 2022]<\/strong><\/a><strong>&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"CDB_prefixado_ou_pos-fixado\"><\/span>CDB prefixado ou p\u00f3s-fixado?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"914\" height=\"415\" src=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/cdb-prefixado-posfixado.jpg\" alt=\"CDB prefixado ou p\u00f3s-fixado, ilustra\u00e7\u00e3o\" class=\"wp-image-17508\" srcset=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/cdb-prefixado-posfixado.jpg 914w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/cdb-prefixado-posfixado-300x136.jpg 300w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/cdb-prefixado-posfixado-768x349.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 914px) 100vw, 914px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Entre os dois formatos de rentabilidade de um CDB, qual \u00e9 mais atrativo para o investidor: p\u00f3s-fixado ou prefixado?<\/p>\n\n\n\n<p>Para responder esta pergunta, precisamos, primeiramente, entender um pouco melhor um indicador que mencionamos antes: o CDI. Afinal, ele afeta diretamente o formato de rentabilidade dos t\u00edtulos.<\/p>\n\n\n\n<p>CDI \u00e9 a sigla para Certificado de Dep\u00f3sito Interbanc\u00e1rio. Trata-se de uma opera\u00e7\u00e3o financeira de curt\u00edssimo prazo de empr\u00e9stimos entre os pr\u00f3prios bancos, que n\u00e3o podem fechar o dia com caixa negativo.<\/p>\n\n\n\n<p>A m\u00e9dia das taxas de juros utilizadas nesse tipo de opera\u00e7\u00e3o vai gerar a <strong>Taxa CDI<\/strong>, que \u00e9 utilizada como refer\u00eancia na remunera\u00e7\u00e3o de t\u00edtulos banc\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n<p>Geralmente, o CDI \u00e9 praticado em n\u00edveis muito pr\u00f3ximos \u00e0 Taxa Selic, que \u00e9 a taxa b\u00e1sica de juros do Brasil.<\/p>\n\n\n\n<p>Como estamos falando de taxas de juros, podemos ent\u00e3o retomar a pergunta: \u00e9 melhor um CDB prefixado ou p\u00f3s-fixado?<\/p>\n\n\n\n<p>A resposta \u00e9 simples: depende!&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Em geral, os t\u00edtulos prefixados s\u00e3o mais atrativos quando h\u00e1 uma expectativa de queda nas taxas de juros, pois assim voc\u00ea garante uma rentabilidade maior no m\u00e9dio prazo.<\/p>\n\n\n\n<p>Por outro lado, se a tend\u00eancia \u00e9 de aumento dos juros, ent\u00e3o o t\u00edtulo p\u00f3s-fixado \u00e9 mais interessante, j\u00e1 que ele vai acompanhar a eleva\u00e7\u00e3o das taxas.<\/p>\n\n\n\n<p>Aqui, claro, falamos de uma compara\u00e7\u00e3o de t\u00edtulos emitidos por institui\u00e7\u00f5es financeiras cujo n\u00edvel de risco seja similar, ok?<\/p>\n\n\n\n<p>Quer entender mais sobre a postura do Banco Central em elevar ou reduzir as taxas de juros?&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Confira no nosso artigo completo: <\/strong><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/hawkish-ou-dovish\/\"><strong>Hawkish ou dovish? Entenda como o Banco Central conduz a pol\u00edtica monet\u00e1ria<\/strong><\/a><strong>&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Para_quem_o_CDB_e_indicado\"><\/span>Para quem o CDB \u00e9 indicado?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Nesta altura do artigo, talvez voc\u00ea esteja se perguntando se o CDB \u00e9 indicado para o seu <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/perfil-de-investidor\/\">perfil de investidor<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>A verdade \u00e9 que n\u00e3o h\u00e1 uma resposta exata. Os t\u00edtulos mais seguros, emitidos por bancos renomados, podem ser uma boa alternativa para perfis mais conservadores ou para deixar a sua <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/reserva-de-emergencia\/\">reserva de emerg\u00eancia<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>No entanto, ainda que eles sejam mais atrativos que a <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/rendimento-da-poupanca-por-que-a-warren-e-melhor\/\">poupan\u00e7a<\/a>, n\u00e3o espere um grande destaque de rentabilidade.<\/p>\n\n\n\n<p>Para quem tem um perfil mais arrojado \u2014 ainda falando do cen\u00e1rio de renda fixa \u2014, os CDBs de bancos de menor porte podem ser um caminho. Afinal, eles tendem a compensar o risco com uma maior remunera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>De qualquer forma, o melhor a fazer \u00e9 manter uma carteira de investimentos diversificada, mesclando as classes de ativos para criar um portf\u00f3lio preparado para cen\u00e1rios econ\u00f4micos distintos.<\/p>\n\n\n\n<p>Nesse contexto de diversifica\u00e7\u00e3o, vale a pena, sim, analisar os CDBs como parte da sua estrat\u00e9gia de investimento.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>LEIA TAMB\u00c9M | <\/strong><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/diferenca-renda-fixa-renda-variavel\/\"><strong>Qual a diferen\u00e7a entre renda fixa e renda vari\u00e1vel? Entenda<\/strong><\/a><strong>&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Como_escolher_o_melhor_CDB\"><\/span>Como escolher o melhor CDB?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"914\" height=\"415\" src=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/como-escolher-cdb.jpg\" alt=\"Como escolher o melhor CDB, ilustra\u00e7\u00e3o\" class=\"wp-image-17506\" srcset=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/como-escolher-cdb.jpg 914w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/como-escolher-cdb-300x136.jpg 300w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/como-escolher-cdb-768x349.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 914px) 100vw, 914px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Voc\u00ea chegou \u00e0 conclus\u00e3o de que o CDB pode ser uma boa op\u00e7\u00e3o de investimento para voc\u00ea?&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ent\u00e3o \u00e9 hora de aprender quais as caracter\u00edsticas que devemos analisar antes de realizar uma aplica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Vale lembrar, antes, que n\u00e3o h\u00e1 uma regra \u00fanica para esse processo de sele\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Novamente, tudo vai depender muito do seu perfil de investidor e dos seus objetivos financeiros.<\/p>\n\n\n\n<p>A seguir, vamos elencar os principais fatores de an\u00e1lise na escolha do melhor CDB, para ajudar a guiar a sua decis\u00e3o. Acompanhe:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Prazo\"><\/span>Prazo<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>O primeiro fator que deve ser avaliado pelo investidor \u00e9 o<strong> prazo do CDB<\/strong>. Em outras palavras: qual \u00e9 a data de vencimento do produto.<\/p>\n\n\n\n<p>Em teoria, esse ser\u00e1 o per\u00edodo no qual o dinheiro ficar\u00e1 alocado no t\u00edtulo. Para prazos mais longos, \u00e9 essencial que voc\u00ea n\u00e3o invista um montante que pode ser necess\u00e1rio no curto prazo.<\/p>\n\n\n\n<p>Vale refor\u00e7ar que uma l\u00f3gica de mercado, aqui, \u00e9 relativamente simples: quanto maior o horizonte temporal do CDB, melhor deve ser a remunera\u00e7\u00e3o oferecida, porque maior \u00e9 o prazo durante o qual voc\u00ea vai \u201cabrir m\u00e3o\u201d do montante.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Liquidez\"><\/span>Liquidez<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Outro ponto para ficar de olho na an\u00e1lise de um Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio \u00e9 a <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/liquidez\/\">liquidez<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Liquidez \u00e9 o nome dado \u00e0 <strong>facilidade que um ativo tem para ser convertido em dinheiro<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Um im\u00f3vel, por exemplo, \u00e9 um ativo com baixa liquidez, j\u00e1 que n\u00e3o \u00e9 f\u00e1cil e nem r\u00e1pido vend\u00ea-lo ao pre\u00e7o de mercado.<\/p>\n\n\n\n<p>Se voc\u00ea acredita que o dinheiro pode ser necess\u00e1rio em algum momento, \u00e9 essencial investir em um CDB que ofere\u00e7a alta liquidez, como liquidez di\u00e1ria.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, voc\u00ea pode resgatar o capital a qualquer momento.<\/p>\n\n\n\n<p>A liquidez di\u00e1ria \u00e9 muito indicada para aplica\u00e7\u00f5es de reserva de emerg\u00eancia.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Agora, se voc\u00ea est\u00e1 investindo com foco no longo prazo, pode optar por op\u00e7\u00f5es com menor liquidez \u2014 desde que a rentabilidade aumente para compensar.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Banco_emissor\"><\/span>Banco emissor<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Passando para o emissor do t\u00edtulo, \u00e9 extremamente importante ponderar o <strong>risco do banco<\/strong> antes de investir no CDB.<\/p>\n\n\n\n<p>Como vimos, a remunera\u00e7\u00e3o do produto vai depender diretamente do perfil de cr\u00e9dito do pr\u00f3prio emissor.<\/p>\n\n\n\n<p>Bancos com maior risco devem oferecer uma rentabilidade mais atrativa em rela\u00e7\u00e3o \u00e0queles que s\u00e3o classificados como mais seguros.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 uma l\u00f3gica natural dentro do mercado financeiro.<\/p>\n\n\n\n<p>Tamb\u00e9m \u00e9 verdade que os t\u00edtulos banc\u00e1rios oferecem prote\u00e7\u00e3o do Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito (FGC).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja, ainda que a institui\u00e7\u00e3o financeira n\u00e3o pague o que deve na data de vencimento, voc\u00ea vai receber o valor via FGC, at\u00e9 o limite de R$ 250 mil por CPF.<\/p>\n\n\n\n<p>Ainda assim, pensando em um bom investimento, o risco de cr\u00e9dito precisa ser compensado com uma remunera\u00e7\u00e3o adequada para o emissor do t\u00edtulo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Riscos_envolvidos\"><\/span>Riscos envolvidos<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Afinal, quais s\u00e3o os pontos de aten\u00e7\u00e3o do investimento em CDB?<\/p>\n\n\n\n<p>O primeiro deles \u00e9 o<strong> risco de cr\u00e9dito<\/strong>, que abordamos acima. Esse \u00e9 o nome t\u00e9cnico da \u201cchance de calote\u201d do seu t\u00edtulo. Ou seja: do pagamento n\u00e3o acontecer na data acordada.<\/p>\n\n\n\n<p>Outra situa\u00e7\u00e3o que pode influenciar no seu CDB \u00e9 o<strong> risco de mercado<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Para os t\u00edtulos com liquidez di\u00e1ria, voc\u00ea consegue resgatar a qualquer momento. Por\u00e9m, o valor a ser pago vai depender das condi\u00e7\u00f5es econ\u00f4micas vigentes.<\/p>\n\n\n\n<p>Por fim, h\u00e1 ainda o <strong>risco de oportunidade<\/strong>. Ao investir em um CDB, voc\u00ea acaba alocando um recurso que poderia ser aplicado em outro ativo. Ao tomar uma decis\u00e3o, voc\u00ea abre m\u00e3o do que ganharia com outras escolhas \u2014 e \u00e9 isso que calculamos aqui.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>LEIA TAMB\u00c9M | <\/strong><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/custo-de-oportunidade\/\"><strong>Custo de oportunidade: o que \u00e9 e como ele se aplica aos investimentos<\/strong><\/a><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Rentabilidade\"><\/span>Rentabilidade<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>De acordo com todos os crit\u00e9rios elencados ao longo do artigo, um CDB deve oferecer uma taxa de rentabilidade adequada a cada um deles.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas a verdade \u00e9 que, muitas vezes, investidores acabam tomando a decis\u00e3o de investimento com base apenas no retorno oferecido pelo t\u00edtulo.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 fundamental ponderar fatores como o emissor do t\u00edtulo, liquidez e os riscos envolvidos, para compreender a rentabilidade.<\/p>\n\n\n\n<p>Por vezes, um <strong>CDB <\/strong>pode parecer extremamente atrativo inicialmente, por conta de uma taxa de juros elevada, mas esse valor n\u00e3o compensa o risco oferecido.<\/p>\n\n\n\n<p>Portanto, antes de investir em um <strong>Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio<\/strong>, fa\u00e7a um estudo preliminar sobre os pontos elencados aqui.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Como_funciona_a_tributacao_do_CDB\"><\/span>Como funciona a tributa\u00e7\u00e3o do CDB?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>E em rela\u00e7\u00e3o aos custos para investir no CDB? Vamos entender, agora, <strong>como funciona a tributa\u00e7\u00e3o do CDB<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Na enorme maioria dos casos, os bancos e corretoras n\u00e3o cobram taxas para que voc\u00ea invista no CDB.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por\u00e9m, esse t\u00edtulo banc\u00e1rio \u00e9 tribut\u00e1vel, de acordo com o prazo do investimento.<\/p>\n\n\n\n<p>Para o racional dessa cobran\u00e7a, utiliza-se a <strong>tabela regressiva do Imposto de Renda<\/strong>, que segue a seguinte l\u00f3gica:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>At\u00e9 180 dias:<\/strong> 22,5%<\/li><li><strong>Entre 181 e 360 dias:<\/strong> 20,0%<\/li><li><strong>Entre 361 e 720 dias:<\/strong> 17,5%<\/li><li><strong>Acima de 720 dias:<\/strong> 15,0%<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Essa al\u00edquota do Imposto de Renda \u00e9 <strong>aplicada sobre o lucro do investimento<\/strong>, e \u00e9 cobrada diretamente na fonte.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja, ao solicitar um resgate, voc\u00ea j\u00e1 recebe o valor l\u00edquido com o devido desconto do tributo.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, para aplica\u00e7\u00f5es de curt\u00edssimo prazo, o CDB pode ser tributado tamb\u00e9m pelo IOF (Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras).<\/p>\n\n\n\n<p>Esse tributo come\u00e7a com uma al\u00edquota de 96% sobre o lucro do CDB e reduz progressivamente at\u00e9 0%, o que ocorre ap\u00f3s<strong> 30 dias<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Portanto, n\u00e3o vale a pena resgatar o seu investimento em um <strong>CDB com menos de 30 dias<\/strong>, pois voc\u00ea precisar\u00e1 pagar IOF sobre o seu lucro al\u00e9m do Imposto de Renda. Fique atento!<\/p>\n\n\n\n<p><strong>LEIA TAMB\u00c9M | <\/strong><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/imposto-renda-warren-2022\/\"><strong>Como declarar seus investimentos na Warren no Imposto de Renda<\/strong><\/a><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Como_investir_em_CDB\"><\/span>Como investir em CDB?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Chegando ao final do artigo, esperamos que voc\u00ea tenha entendido os principais pontos que envolvem o <strong>investimento em CDB<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Agora, caso queira investir neste t\u00edtulo banc\u00e1rio, voc\u00ea tem duas op\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>A primeira, que pode parecer aparentemente mais simples, \u00e9 investir diretamente pelo seu banco. A pr\u00f3pria institui\u00e7\u00e3o financeira lista os seus produtos para os clientes.<\/p>\n\n\n\n<p>O problema \u00e9 que, neste caso, voc\u00ea acaba limitado aos CDBs que o banco indica, e isso gera uma limita\u00e7\u00e3o para o investidor.<\/p>\n\n\n\n<p>Por esse motivo, a melhor op\u00e7\u00e3o acaba sendo buscar por uma <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/corretora-de-investimentos\/\">corretora<\/a>, como a Warren, que \u00e9 uma intermedi\u00e1ria entre voc\u00ea e diversos produtos do mercado financeiro.<\/p>\n\n\n\n<p>Na Warren, voc\u00ea encontra <strong>dezenas de CDBs<\/strong> emitidos por diversas institui\u00e7\u00f5es financeiras.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, voc\u00ea pode analisar cada investimento e escolher o que faz mais sentido para voc\u00ea.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Sempre lembrando que a Warren, ao contr\u00e1rio de outras corretoras, opera no modelo fee-based. Isso significa, na pr\u00e1tica, que ela n\u00e3o possui conflitos de interesses, porque n\u00e3o \u00e9 remunerada pelas comiss\u00f5es dos produtos.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, voc\u00ea tem a garantia de que est\u00e1 optando pelos melhores produtos de investimento do mercado..<\/p>\n\n\n\n<p>Quer <strong>come\u00e7ar a investir em CDBs pela Warren<\/strong>? <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/app\/#\/signup\">Abra sua conta agora mesmo<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Gostou do artigo? Talvez voc\u00ea tamb\u00e9m se interesse por:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/\"><strong>Fundo de Renda Fixa: entenda como funciona e compare as vantagens<\/strong><\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/lci\/\"><strong>LCI: o que s\u00e3o as Letras de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio, vantagens e cuidados ao investir<\/strong><\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/lca\/\"><strong>LCA: o que s\u00e3o as Letras de Cr\u00e9dito do Agroneg\u00f3cio,<\/strong><\/a><strong>&nbsp;<\/strong><\/li><\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>CDB \u00e9 a sigla para Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio, um investimento de renda fixa muito comum em institui\u00e7\u00f5es financeiras, como os bancos.<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":17498,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[1016],"tags":[],"class_list":["post-17495","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-por-dentro-do-mercado","entry"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.5 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>CDB: entenda como funciona, quanto rende e como escolher<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"CDB \u00e9 a sigla para Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio, um investimento de renda fixa muito comum. 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