{"id":21420,"date":"2023-01-11T14:32:59","date_gmt":"2023-01-11T17:32:59","guid":{"rendered":"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/?p=21420"},"modified":"2023-08-02T21:47:57","modified_gmt":"2023-08-03T00:47:57","slug":"planejamento-sucessorio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/planejamento-sucessorio\/","title":{"rendered":"Planejamento sucess\u00f3rio: tudo sobre transfer\u00eancia de patrim\u00f4nio"},"content":{"rendered":"\n<p>J\u00e1 ouviu falar em <strong>planejamento sucess\u00f3rio<\/strong>? Em linhas gerais, \u00e9 o conjunto de medidas tomadas por algu\u00e9m para a transfer\u00eancia de seu <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/acumular-patrimonio-sem-preocupacao\/\">patrim\u00f4nio<\/a> aos seus filhos e\/ou outros membros da fam\u00edlia, da forma mais eficaz poss\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n<p>Pensar no que ser\u00e1 feito depois da sua morte pode parecer estranho, no entanto, significa que tudo o que voc\u00ea construiu ao longo de sua vida<strong> <\/strong>ficar\u00e1 como <strong>legado<\/strong> para as pessoas que voc\u00ea ama.<\/p>\n\n\n\n<p>Neste conte\u00fado, voc\u00ea descobre a resposta para as perguntas mais frequentes relacionadas ao tema e ter\u00e1 insumos para iniciar o seu planejamento sucess\u00f3rio.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 s\u00f3 continuar a leitura!<\/p>\n\n\n\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_83 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Indice<\/p>\n<label for=\"ez-toc-cssicon-toggle-item-6a0490a344dd5\" class=\"ez-toc-cssicon-toggle-label\"><span class=\"ez-toc-cssicon\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/label><input type=\"checkbox\"  id=\"ez-toc-cssicon-toggle-item-6a0490a344dd5\"  aria-label=\"Alternar\" \/><nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/planejamento-sucessorio\/#O_que_e_planejamento_sucessorio\" >O que \u00e9 planejamento sucess\u00f3rio?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/planejamento-sucessorio\/#Vantagens_de_fazer_o_planejamento_sucessorio\" >Vantagens de fazer o planejamento sucess\u00f3rio<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/planejamento-sucessorio\/#Tipos_de_planejamento_sucessorio\" >Tipos de planejamento sucess\u00f3rio<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/planejamento-sucessorio\/#1_Testamento\" >1. Testamento<\/a><ul class='ez-toc-list-level-4' ><li class='ez-toc-heading-level-4'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/planejamento-sucessorio\/#Publico\" >P\u00fablico<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-4'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/planejamento-sucessorio\/#Cerrado\" >Cerrado<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-4'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-7\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/planejamento-sucessorio\/#Particular\" >Particular<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-8\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/planejamento-sucessorio\/#2_Doacoes_em_vida\" >2. Doa\u00e7\u00f5es em vida<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-9\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/planejamento-sucessorio\/#3_Holding_familiar\" >3. Holding familiar<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-10\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/planejamento-sucessorio\/#4_Seguro_de_vida\" >4. Seguro de vida<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-11\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/planejamento-sucessorio\/#5_Previdencia_Privada\" >5. Previd\u00eancia Privada<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-12\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/planejamento-sucessorio\/#6_Fundos_imobiliarios\" >6. Fundos imobili\u00e1rios<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-13\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/planejamento-sucessorio\/#7_Conta_conjunta\" >7. Conta conjunta<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-14\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/planejamento-sucessorio\/#Como_fazer_um_planejamento_sucessorio\" >Como fazer um planejamento sucess\u00f3rio?<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"O_que_e_planejamento_sucessorio\"><\/span>O que \u00e9 planejamento sucess\u00f3rio?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"914\" height=\"415\" src=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/O-que-e-3.jpg\" alt=\"planejamento-sucessorio-o-que-e\" class=\"wp-image-21424\" srcset=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/O-que-e-3.jpg 914w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/O-que-e-3-300x136.jpg 300w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/O-que-e-3-768x349.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 914px) 100vw, 914px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Planejamento sucess\u00f3rio<\/strong> \u00e9 um conjunto de estrat\u00e9gias que organiza a passagem de bens de uma pessoa para seus herdeiros. Por ocorrer <strong>ainda em vida<\/strong>, o processo torna-se mais simples e evita poss\u00edveis conflitos entre os sucessores.<\/p>\n\n\n\n<p>Ao optar por esta alternativa, retira-se a necessidade de passar por um <strong>longo e custoso processo de invent\u00e1rio<\/strong>, muito comum em processos de transfer\u00eancia de bens. A espera para receber o patrim\u00f4nio herdado pode durar anos, enquanto o planejamento \u00e9 mais r\u00e1pido e com gastos reduzidos.<\/p>\n\n\n\n<p>O planejamento sucess\u00f3rio <strong>\u00e9 indicado para qualquer pessoa<\/strong>, mas, principalmente, para idosos (60 anos ou mais), quem j\u00e1 possui muito patrim\u00f4nio acumulado ou atua em uma profiss\u00e3o exposta ao <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/pensar-sobre-risco\/\">risco<\/a> como, por exemplo, policiais, seguran\u00e7as e vigias.<\/p>\n\n\n\n<p>O planejamento sucess\u00f3rio traz diversas vantagens aos benefici\u00e1rios. Abaixo, voc\u00ea confere quais s\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>LEIA MAIS | <\/strong><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/sucessao-patrimonial\/\"><strong>Sucess\u00e3o patrimonial: veja como planejar e quais alternativas para economizar<\/strong><\/a><strong>&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Vantagens_de_fazer_o_planejamento_sucessorio\"><\/span>Vantagens de fazer o planejamento sucess\u00f3rio<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"914\" height=\"415\" src=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Vantagens.jpg\" alt=\"planejamento-sucessorio-vantagens\" class=\"wp-image-21423\" srcset=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Vantagens.jpg 914w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Vantagens-300x136.jpg 300w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Vantagens-768x349.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 914px) 100vw, 914px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>A principal vantagem do <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/5-etapas-planejamento-financeiro\/\">planejamento<\/a> \u00e9 <strong>evitar complica\u00e7\u00f5es<\/strong> ao longo do processo de transmiss\u00e3o do patrim\u00f4nio ap\u00f3s a morte. Al\u00e9m disso, pode trazer outros benef\u00edcios, como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Diminui os gastos com burocracia<\/strong>: refere-se taxas de invent\u00e1rio, custos fiscais, honor\u00e1rios de advogados e outros;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Evita conflitos familiares<\/strong>: um planejamento bem definido tende a eliminar o desgaste que um momento t\u00e3o dif\u00edcil, como \u00e9 a perda de um ente querido, pode causar;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Reduz custos com tributos<\/strong>: existe um imposto estadual, o ITCMD<strong> <\/strong>\u2013 Imposto de Transmiss\u00e3o Causa Mortis e Doa\u00e7\u00e3o \u2013, que incide sobre bens herdados. Ao fazer um planejamento sucess\u00f3rio e conforme a estrat\u00e9gia de divis\u00e3o de bens escolhida em vida, voc\u00ea pode conseguir uma redu\u00e7\u00e3o desse imposto ou mesmo a isen\u00e7\u00e3o completa;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>N\u00e3o depende da agilidade jur\u00eddica<\/strong>: as solu\u00e7\u00f5es judici\u00e1rias n\u00e3o costumam ser muito r\u00e1pidas, por isso, as etapas de transfer\u00eancia de bens podem ser longas. Ter um planejamento reduz o tempo de espera e a <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/a-burocracia-e-a-falta-de-transparencia-ao-investir-em-bancos\/\">burocracia<\/a> envolvida;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Evita a inacessibilidade dos bens<\/strong>: \u00e9 comum que, durante o invent\u00e1rio, alguns bens s\u00f3 possam ser acessados com autoriza\u00e7\u00e3o judicial. O planejamento evita este cen\u00e1rio de indisponibilidade.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>LEIA MAIS | <\/strong><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/elementos-planejamento-financeiro\/\"><strong>Quais elementos comp\u00f5em um planejamento financeiro e por que n\u00e3o avali\u00e1-los isoladamente&nbsp;&nbsp;<\/strong><\/a><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Tipos_de_planejamento_sucessorio\"><\/span>Tipos de planejamento sucess\u00f3rio<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"914\" height=\"415\" src=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Tipos.jpg\" alt=\"planejamento-sucessorio-tipos\" class=\"wp-image-21422\" srcset=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Tipos.jpg 914w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Tipos-300x136.jpg 300w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Tipos-768x349.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 914px) 100vw, 914px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Existem algumas maneiras de fazer o <strong>planejamento sucess\u00f3rio<\/strong> e organizar a partilha do seu patrim\u00f4nio. Conhe\u00e7a as principais:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"1_Testamento\"><\/span>1. Testamento<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>\u00c9 a forma mais comum de <strong>planejamento sucess\u00f3rio<\/strong> e permite compartilhar os bens como quiser, mas com algumas regras estabelecidas pelo C\u00f3digo Civil Brasileiro.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>50% do patrim\u00f4nio faz parte da <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/heranca-o-que-fazer\/\"><strong>heran\u00e7a<\/strong><\/a><strong> leg\u00edtima<\/strong> e deve ser, obrigatoriamente, destinado aos herdeiros necess\u00e1rios, como descendentes (filhos), ascendentes (m\u00e3e, pai, av\u00f3s) ou c\u00f4njuges\/companheiros.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>A outra metade \u00e9 livre para ser distribu\u00edda para quaisquer pessoas, inclusive as n\u00e3o nascidas. No entanto, neste caso, <strong>os herdeiros devem nascer no prazo de 2 anos<\/strong> a partir da abertura da sucess\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>O testamento pode ser:<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Publico\"><\/span><strong>P\u00fablico<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<p>Neste caso, o testamento \u00e9 feito por <strong>escritura p\u00fablica<\/strong> e na presen\u00e7a de duas testemunhas (que n\u00e3o podem ser os benefici\u00e1rios) em cart\u00f3rio, perante um tabeli\u00e3o. Apenas ele e as testemunhas sabem o conte\u00fado do documento.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 o formato mais seguro e sigiloso, j\u00e1 que o conte\u00fado s\u00f3 ser\u00e1 revelado aos herdeiros depois de apresentada a certid\u00e3o de \u00f3bito do testador.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Cerrado\"><\/span><strong>Cerrado<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<p>Assim como o p\u00fablico, este testamento tamb\u00e9m deve ser feito em um tabelionato de notas e na presen\u00e7a de duas testemunhas. No entanto, ningu\u00e9m al\u00e9m do testador sabe o que foi escrito.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O testamento \u00e9 lacrado e fica em posse do dono dos bens e, <strong>se for aberto antes da sua morte, \u00e9 invalidado<\/strong>. Isso acontece para garantir que ningu\u00e9m tenha acesso ao conte\u00fado.<\/p>\n\n\n\n<p>O testamento cerrado pode ser escrito em l\u00edngua nacional ou estrangeira, pelo pr\u00f3prio testador ou por outra pessoa a seu pedido, conforme o artigo 1.871 do C\u00f3digo Civil.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Particular\"><\/span><strong>Particular<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<p>O documento pode ser elaborado pelo testador ou uma pessoa de sua <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/lideranca-virtual-trabalho-remoto\/\">confian\u00e7a<\/a>, e deve ser assinado por tr\u00eas testemunhas. \u00c9 um tipo simples e seguro, mas, ap\u00f3s a morte do testador, o testamento deve ser confirmado por um juiz, bem como, as assinaturas precisam ser comprovadas pelas testemunhas.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>LEIA MAIS | <\/strong><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/dia-dos-pais-warren-2022\/\"><strong>Conhe\u00e7a a hist\u00f3ria de dois pais que investem em viver bons momentos com a fam\u00edlia e no futuro dos filhos<\/strong><\/a><strong>&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"2_Doacoes_em_vida\"><\/span>2. Doa\u00e7\u00f5es em vida<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>O dono do patrim\u00f4nio pode escolher quem s\u00e3o seus herdeiros e, ainda em vida, <strong>doar o que deseja<\/strong>. Dessa forma, os benefici\u00e1rios ficam imediatamente em posse dos bens doados e, ap\u00f3s a morte, n\u00e3o precisam se preocupar com invent\u00e1rio ou outro processo de partilha.<\/p>\n\n\n\n<p>Embora a doa\u00e7\u00e3o em vida tamb\u00e9m tenha incid\u00eancia do imposto ICTDM, o Estado pode cobrar al\u00edquotas menores ou mesmo isentar o pagamento do tributo.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, existem algumas particularidades desse tipo de <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/sucessao\/\">planejamento sucess\u00f3rio<\/a>. O doador pode incluir algumas cl\u00e1usulas que restringem o uso dos bens por parte de quem os recebe. Entre elas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Inalienabilidade<\/strong>: impossibilidade de transferir\/doar\/vender o patrim\u00f4nio para outra pessoa;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Impenhorabilidade<\/strong>: o bem n\u00e3o poder\u00e1 ser penhorado por conta de d\u00edvidas do titular;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Incomunicabilidade<\/strong>: a pessoa continua sendo titular do patrim\u00f4nio, mesmo se for casada em regime universal de bens (quando o patrim\u00f4nio antes e depois do <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tipos-de-casamento\/\">casamento<\/a> \u00e9 de propriedade dos dois);<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Reserva de usufruto<\/strong>: o titular tem o direito de usufruir do patrim\u00f4nio enquanto estiver vivo, mas s\u00f3 pode transferi-lo ap\u00f3s sua morte.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>LEIA MAIS| <\/strong><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/o-que-e-usufruto\/\"><strong>O que \u00e9 usufruto?&nbsp;<\/strong><\/a><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"3_Holding_familiar\"><\/span>3. Holding familiar<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>A <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/holding-familiar\/\">estrat\u00e9gia consiste em <strong>criar uma empresa<\/strong><\/a><strong> e colocar seus herdeiros como s\u00f3cios<\/strong>. Desta forma, os bens s\u00e3o distribu\u00eddos sem a necessidade de pagar o imposto estadual ou aguardar o processo de invent\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n<p>Os bens s\u00e3o transferidos para o patrim\u00f4nio da empresa e a melhor forma de realizar isso \u00e9 atrav\u00e9s da integraliza\u00e7\u00e3o no capital social da organiza\u00e7\u00e3o. Assim, haver\u00e1 isen\u00e7\u00e3o de ITBI (imposto municipal incidente em transmiss\u00e3o de bens a t\u00edtulo oneroso ainda em vida).<\/p>\n\n\n\n<p>Com isso, o patrim\u00f4nio passa a ser da empresa e o dono dos bens fica em posse de cotas sociais. Ap\u00f3s sua morte, essas cotas ser\u00e3o transferidas para os demais s\u00f3cios, ou seja, seus herdeiros.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"4_Seguro_de_vida\"><\/span>4. Seguro de vida<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Muitas pessoas n\u00e3o sabem, mas o <strong>seguro de vida \u00e9 uma forma de planejamento sucess\u00f3rio<\/strong>. Funciona assim: voc\u00ea faz o pagamento de um valor mensal \u00e0 seguradora e, depois do \u00f3bito, uma indeniza\u00e7\u00e3o \u00e9 paga para os benefici\u00e1rios que escolher no ato da assinatura do contrato.<\/p>\n\n\n\n<p>Neste caso, n\u00e3o existem regras. A indeniza\u00e7\u00e3o pode ser paga para quem quiser, seja herdeiro ou n\u00e3o. E n\u00e3o h\u00e1 incid\u00eancia de impostos, <strong>os valores ficam dispon\u00edveis de forma r\u00e1pida<\/strong> e pouco burocr\u00e1tica.<\/p>\n\n\n\n<p>Entretanto, o <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/seguro-de-vida\/\">seguro de vida<\/a> envolve apenas heran\u00e7a em dinheiro e n\u00e3o bens materiais. \u00c9 impenhor\u00e1vel at\u00e9 40 sal\u00e1rios m\u00ednimos e a quantia transferida para o benefici\u00e1rio n\u00e3o pode ser usada para quitar d\u00edvidas do falecido.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"5_Previdencia_Privada\"><\/span>5. Previd\u00eancia Privada<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Ao contr\u00e1rio da Previd\u00eancia Social, em que a aposentadoria do falecido vai direito para os herdeiros, a <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/vantagens-previdencia-privada\/\">Previd\u00eancia Privada<\/a> permite que voc\u00ea escolha quem ter\u00e1 direito \u00e0 pens\u00e3o por morte no ato da contrata\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja, n\u00e3o h\u00e1 aquela regra de que 50% do patrim\u00f4nio deve ir para os descendentes.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>LEIA MAIS | <\/strong><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/portabilidade-previdencia-privada\/\"><strong>Portabilidade na previd\u00eancia privada: como funciona e quando fazer [GUIA]<\/strong><\/a><strong>&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"6_Fundos_imobiliarios\"><\/span>6. Fundos imobili\u00e1rios<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Apesar de n\u00e3o ser t\u00e3o comum, tamb\u00e9m \u00e9 uma forma de <strong>planejamento sucess\u00f3rio<\/strong> e que atende melhor as fam\u00edlias que possuem uma grande quantidade de ativos imobili\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 criado <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tipos-de-fundos-imobiliarios\/\">um fundo<\/a> com todos os ativos imobili\u00e1rios do investidor e, ent\u00e3o, os herdeiros recebem cotas que podem negociar para ter acesso aos recursos financeiros. Ou seja, eles podem usufruir dos im\u00f3veis por meio de loca\u00e7\u00e3o ou venda.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>LEIA MAIS | <\/strong><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wsec11-fii-warren\/\"><strong>WSEC11: conhe\u00e7a o primeiro fundo imobili\u00e1rio da Warren e descubra por que investir<\/strong><\/a><strong>&nbsp;&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"7_Conta_conjunta\"><\/span>7. Conta conjunta<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>\u00c9 uma alternativa simples e pr\u00e1tica de planejamento, sobretudo para quem busca liquidez e f\u00e1cil acesso aos bens. Al\u00e9m disso, \u00e9 uma modalidade que n\u00e3o exige o recolhimento do imposto ITCMD.<\/p>\n\n\n\n<p>Entretanto, este tipo de <strong>planejamento sucess\u00f3rio<\/strong> s\u00f3 pode ser utilizado por quem deseja destinar seus bens para apenas uma pessoa. Isso porque n\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel criar uma conta com v\u00e1rios titulares.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Como_fazer_um_planejamento_sucessorio\"><\/span>Como fazer um planejamento sucess\u00f3rio?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"914\" height=\"415\" src=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Como-fazer.jpg\" alt=\"planejamento-sucessorio-como-fazer\" class=\"wp-image-21421\" srcset=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Como-fazer.jpg 914w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Como-fazer-300x136.jpg 300w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Como-fazer-768x349.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 914px) 100vw, 914px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Depois de conhecer a variedade de tipos de planejamento que apresentamos aqui, o primeiro passo \u00e9 <strong>escolher a modalidade que quer utilizar<\/strong>. Em seguida, \u00e9 importante analisar, conversar com uma empresa especialista e, claro, com os herdeiros e <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/orcamento-familiar\/\">sua fam\u00edlia<\/a> sobre o assunto.<\/p>\n\n\n\n<p>Existem diversas quest\u00f5es em torno da sucess\u00e3o, <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/saude-financeira\/\"><strong>financeiras<\/strong><\/a><strong> e de rela\u00e7\u00f5es familiares<\/strong>, por isso, \u00e9 indicado alinhar expectativas futuras e deixar todos por dentro do que vai acontecer ap\u00f3s o \u00f3bito.<\/p>\n\n\n\n<p>Contratar um servi\u00e7o especializado \u00e9 fundamental para que o <strong>planejamento sucess\u00f3rio<\/strong> seja realizado de acordo com suas exig\u00eancias e interesses. Sem isso, o processo pode ser mais burocr\u00e1tico e com mais custos em tributos, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n<p>Investindo com a Warren, voc\u00ea conta com aux\u00edlio de um planejador financeiro para que a sucess\u00e3o do seu patrim\u00f4nio ocorra da forma tranquila e segura poss\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n<p>Cadastre seus dados abaixo para entrarmos em contato com voc\u00ea:<\/p>\n\n\n\n<p><strong><script charset=\"utf-8\" type=\"text\/javascript\" src=\"\/\/js.hsforms.net\/forms\/v2.js\"><\/script><script>\n\t\thbspt.forms.create({\n\t\tregion: \"na1\",\n\t\tportalId: \"5032423\",\n\t\tformId: \"809ecdba-04e1-4a5c-b710-02c0583cd9d3\",\n\t\tversion: \"V2_PRERELEASE\"\n\t\t});\n\t\t<\/script><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Gostou do artigo? 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