{"id":2649,"date":"2019-10-22T14:57:49","date_gmt":"2019-10-22T17:57:49","guid":{"rendered":"\/?p=2649"},"modified":"2023-08-02T22:06:41","modified_gmt":"2023-08-03T01:06:41","slug":"tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais\/","title":{"rendered":"Tesouro Selic ou Poupan\u00e7a: qual op\u00e7\u00e3o rende mais?"},"content":{"rendered":"<div id=\"playht-iframe-wrapper\" style=\"max-height: 210px !important;\">\n\t<iframe\n\tscrolling=\"no\"\n\tclass=\"playht-iframe-player\"\n\tid=\"playht-iframe-player\"\n\theight=\"90px\"\n\twidth=\"100%\"\n\tframeborder=\"0\"\n\tstyle=\"max-height: 90px; height: 90px !important;\"\n\tsrc=\"https:\/\/play.ht\/embed\/?article_url=https:\/\/warren.com.br\/magazine\/?p=2649&voice=en-US-AriaNeural&appId=l7OQ6uC_zK&trans_id=-N7SKOFspGSbvZk445kH\"\n\tdata-voice=\"en-US-AriaNeural\"\n\tarticle-url=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/?p=2649\"\n\tdata-appId=\"l7OQ6uC_zK\"\n\tallowfullscreen=\"\">\n\t<\/iframe>\n<\/div>\n\n<p>Tesouro Selic ou poupan\u00e7a? A eterna d\u00favida entre investidores conservadores. Afinal, qual a melhor op\u00e7\u00e3o para construir e proteger seu patrim\u00f4nio? Entenda a seguir!<\/p>\n\n\n\n<!--more-->\n\n\n\n<p>Ser\u00e1 que o rendimento de ambas \u00e9 o \u00fanico fator a analisar ao escolher qual o melhor investimento para voc\u00ea? <\/p>\n\n\n\n<p>Com a queda da Selic para 5% ao ano, muitas quest\u00f5es sobre o Tesouro Selic est\u00e3o surgindo. Esse foi um dos mais atrativos t\u00edtulos de renda fixa por muito tempo, mas ser\u00e1 que ainda vale a pena? <\/p>\n\n\n\n<p>Para responder todas essas perguntas, \u00e9 preciso entender um pouco sobre o funcionamento dessas duas op\u00e7\u00f5es. Afinal, muitos fatores podem ter impacto na sua decis\u00e3o \u2014 desde o rendimento em si at\u00e9 os tributos envolvidos. <\/p>\n\n\n\n<p>Ent\u00e3o, preparamos esse artigo completo para sanar suas d\u00favidas de uma vez por toda e ajudar voc\u00ea a escolher o Tesouro Selic ou poupan\u00e7a. Voc\u00ea aprender\u00e1 sobre: <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"#o-que-e-tesouro-selic\">O que \u00e9 Tesouro Direto Selic<\/a><\/li><li><a href=\"#diferencas-tesouro-selic-poupanca\">Diferen\u00e7as entre Tesouro Selic e poupan\u00e7a<\/a><\/li><li><a href=\"#rendimentos-2019\">Qual rendeu mais em 2019<\/a><\/li><li><a href=\"#tesouro-selic-taxas\">Taxas e tributos para investir no Tesouro Selic<\/a><\/li><li><a href=\"#poupanca-taxas\">Taxas e tributos para investir na poupan\u00e7a<\/a><\/li><li><a href=\"#invista-warren\">Comece a investir agora em renda fixa com a Warren<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Boa Leitura!<\/p>\n\n\n\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_82_2 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Indice<\/p>\n<label for=\"ez-toc-cssicon-toggle-item-69d23321d7244\" class=\"ez-toc-cssicon-toggle-label\"><span class=\"ez-toc-cssicon\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/label><input type=\"checkbox\"  id=\"ez-toc-cssicon-toggle-item-69d23321d7244\"  aria-label=\"Alternar\" \/><nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais\/#O_Que_e_Tesouro_Direto_Selic\" >O Que \u00e9 Tesouro Direto Selic<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais\/#Diferencas_entre_Tesouro_Selic_e_poupanca\" >Diferen\u00e7as entre Tesouro Selic e poupan\u00e7a<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais\/#Aniversario_da_poupanca\" >Anivers\u00e1rio da poupan\u00e7a<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais\/#Isencao_de_Imposto_de_Renda\" >Isen\u00e7\u00e3o de Imposto de Renda<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais\/#Rendimento\" >Rendimento<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais\/#Qual_rendeu_mais_em_2019\" >Qual rendeu mais em 2019<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-7\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais\/#Previsao_de_rendimento_em_2020\" >Previs\u00e3o de rendimento em 2020<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-8\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais\/#Taxas_e_tributos_para_investir_no_Tesouro_Selic\" >Taxas e tributos para investir no Tesouro Selic<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-9\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais\/#Imposto_de_Renda\" >Imposto de Renda<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-10\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais\/#Taxa_de_custodia\" >Taxa de cust\u00f3dia<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-11\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais\/#Imposto_sobre_Operacoes_Financeiras_IOF\" >Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras (IOF)&nbsp;<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-12\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais\/#Custos_da_corretora\" >Custos da corretora<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-13\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais\/#Taxas_e_tributos_para_investir_na_poupanca\" >Taxas e tributos para investir na poupan\u00e7a<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-14\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais\/#Taxa_de_administracao\" >Taxa de administra\u00e7\u00e3o<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-15\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais\/#Imposto_de_Renda_para_poupanca_com_mais_de_R_50_mil\" >Imposto de Renda para poupan\u00e7a com mais de R$ 50 mil<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-16\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais\/#Comece_a_investir_agora_em_renda_fixa_com_a_Warren\" >Comece a investir agora em renda fixa com a Warren<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-17\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/tesouro-selic-ou-poupanca-qual-opcao-rende-mais\/#Conclusao\" >Conclus\u00e3o<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"o-que-e-tesouro-selic\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"O_Que_e_Tesouro_Direto_Selic\"><\/span>O Que \u00e9 Tesouro Direto Selic<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1000\" height=\"667\" src=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/o-que-e-tesouro-selic-1.jpg\" alt=\"Vamos come\u00e7ar entendendo melhor o Tesouro Selic.\" class=\"wp-image-2969\" srcset=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/o-que-e-tesouro-selic-1.jpg 1000w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/o-que-e-tesouro-selic-1-300x200.jpg 300w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/o-que-e-tesouro-selic-1-768x512.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1000px) 100vw, 1000px\" \/><figcaption>Vamos come\u00e7ar entendendo melhor o Tesouro Selic.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>O Tesouro Selic \u00e9 um tipo de t\u00edtulo do Tesouro Direto. Ou seja, \u00e9 um ativo de investimento de renda fixa, composto por t\u00edtulos p\u00fablicos e que s\u00e3o emitidos pelo Governo.<\/p>\n\n\n\n<p>Portanto, quem investe no Tesouro Direto est\u00e1 emprestando dinheiro para o desenvolvimento de \u00e1reas do Governo como infraestrutura, sa\u00fade e educa\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n<p>Quando a data de validade do t\u00edtulo \u00e9 atingida, o investidor recebe de volta a quantia aplicada, com o acr\u00e9scimo de juros. No caso do Tesouro Selic, esses juros acompanham a Selic.<\/p>\n\n\n\n<p>Trata-se ent\u00e3o de um t\u00edtulo p\u00f3s fixado. Isso significa que os rendimentos podem ser maiores ou menores, pois v\u00e3o oscilar juntamente com o \u00edndice. <\/p>\n\n\n\n<p>H\u00e1 alguns anos, em 2016, o Tesouro Selic era uma das modalidades de renda fixa mais atrativas no pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n<p>Isso se deu pois a poupan\u00e7a, \u00e0 \u00e9poca, apresentava rendimento real (considerando infla\u00e7\u00e3o) de 3,88%, contra 7,96% do t\u00edtulo p\u00fablico, j\u00e1 que a Selic estava em uma alta hist\u00f3rica: 14,25%. <\/p>\n\n\n\n<p>No entanto, hoje esse cen\u00e1rio mudou muito. Com a Selic em 5% \u2014 valor mais baixo em que o \u00edndice j\u00e1 apresentou \u2014 e com IPCA acumulado de 2,54% (em 10\/2019), ser\u00e1 que ainda vale a pena investir nesse t\u00edtulo? <\/p>\n\n\n\n<p>Como todo investimento, tudo ir\u00e1 depender dos seus objetivos, <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/perfil-de-investidor\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">perfil de investidor<\/a> e com quais op\u00e7\u00f5es voc\u00ea est\u00e1 comparando esses t\u00edtulos.<\/p>\n\n\n\n<p>Para responder se a melhor op\u00e7\u00e3o \u00e9 o Tesouro Selic ou poupan\u00e7a, \u00e9 preciso entender a diferen\u00e7a entre os dois.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"diferencas-tesouro-selic-poupanca\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Diferencas_entre_Tesouro_Selic_e_poupanca\"><\/span>Diferen\u00e7as entre Tesouro Selic e poupan\u00e7a<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Para come\u00e7ar, vamos entender como o Tesouro Selic difere da poupan\u00e7a. \u00c9 interessante ressaltar que poupar com a caderneta \u00e9 muito diferente de investir em renda fixa. <\/p>\n\n\n\n<p>A poupan\u00e7a \u00e9 um servi\u00e7o oferecido pelo seu banco, que visa proteger seu poder de compra da infla\u00e7\u00e3o. Seu objetivo n\u00e3o \u00e9, necessariamente, gerar rendimentos \u2014 por isso seus valores s\u00e3o t\u00e3o pouco atrativos. <\/p>\n\n\n\n<p>No entanto, quando voc\u00ea adquire <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/titulos-publicos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">t\u00edtulos do Tesouro Direto<\/a>, voc\u00ea est\u00e1 emprestando dinheiro para o Governo.<\/p>\n\n\n\n<p>Voc\u00ea receber\u00e1 esse valor de volta com juros, da mesma forma que um empr\u00e9stimo feito por bancos para pessoas f\u00edsicas funcionaria.<\/p>\n\n\n\n<p>Na pr\u00e1tica, tanto poupan\u00e7a quanto Tesouro Direto rendem. Por\u00e9m, apresentam objetivos e funcionamento muito diferentes.<\/p>\n\n\n\n<p>Veja a seguir, algumas dessas diferen\u00e7as. Elas devem ser consideradas antes de tomar uma decis\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Aniversario_da_poupanca\"><\/span>Anivers\u00e1rio da poupan\u00e7a<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Como voc\u00ea provavelmente j\u00e1 sabe, a poupan\u00e7a t\u00eam uma data de anivers\u00e1rio. \u00c9 um dia espec\u00edfico do m\u00eas, no qual os rendimentos do per\u00edodo s\u00e3o calculados e adicionados ao montante investido. <\/p>\n\n\n\n<p>Caso precise resgatar parte do dinheiro da poupan\u00e7a antes desse dia, voc\u00ea ir\u00e1 perder os rendimentos do m\u00eas daquela quantia. Isso acontece mesmo que falte apenas um dia para o anivers\u00e1rio. <\/p>\n\n\n\n<p>Os t\u00edtulos p\u00fablicos, claro, tamb\u00e9m contam com uma data de vencimento. \u00c9 nesse prazo que voc\u00ea receber\u00e1 os rendimentos que foram acordados no momento da compra.<\/p>\n\n\n\n<p>No entanto, esses ativos possuem <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/entenda-a-relacao-entre-vencimento-e-liquidez\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">liquidez di\u00e1ria<\/a>: \u00e9 poss\u00edvel revender os t\u00edtulos para resgatar o dinheiro investido quando voc\u00ea desejar e, ainda assim, os juros de rendimentos ser\u00e3o aplicados de maneira proporcional ao per\u00edodo, sem perdas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Isencao_de_Imposto_de_Renda\"><\/span>Isen\u00e7\u00e3o de Imposto de Renda<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>A poupan\u00e7a \u00e9 um investimento com rendimentos n\u00e3o tribut\u00e1veis. Isso significa que, ao resgatar o dinheiro da caderneta, voc\u00ea n\u00e3o paga nenhuma taxa correspondente ao IR para o valor. <\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 os rendimentos do Tesouro Selic s\u00e3o tributados. O valor \u00e9 calculado levando em considera\u00e7\u00e3o apenas os rendimentos correspondentes ao per\u00edodo.<\/p>\n\n\n\n<p>A al\u00edquota \u00e9 regressiva, isto \u00e9, ela diminui de acordo com o tempo que o dinheiro estiver aplicado. <\/p>\n\n\n\n<p>No caso dos t\u00edtulos com rendimentos semestrais, o Imposto de Renda incide sobre os cupons, seguindo a mesma tabela regressiva.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Rendimento\"><\/span>Rendimento<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Mesmo com a Selic em baixa, os rendimentos do Tesouro Selic ser\u00e3o maiores que o da Poupan\u00e7a. Para entender porqu\u00ea, voc\u00ea precisa conhecer as regras para o c\u00e1lculo do rendimento da caderneta:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>quando a<strong> Selic estiver acima de 8,5%<\/strong> ao ano, o rendimento da poupan\u00e7a ser\u00e1 <strong>fixo<\/strong>: 0,5% ao m\u00eas, mais a taxa referencial (TR);<\/li><li>quando a <strong>Selic estiver abaixo ou igual a 8,5% <\/strong>ao ano, a poupan\u00e7a rende <strong>70% da Selic, mais a TR<\/strong>.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Hoje, com a Selic em 5%, fica valendo a segunda regra: rendimento de 70% da Selic, acrescido da TR (Taxa Referencial, atualmente zerada). <\/p>\n\n\n\n<p>Isso quer dizer que enquanto o Tesouro Selic rende 100% do \u00edndice, os juros da caderneta ficam em 70% da Selic. Isso representa 3,5% ao ano contra 5,02% do Tesouro Selic 2025.<\/p>\n\n\n\n<p>Lembrando que \u00e9 preciso levar o IPCA em considera\u00e7\u00e3o para saber o rendimento real, j\u00e1 que a infla\u00e7\u00e3o afeta seu poder de compra. <\/p>\n\n\n\n<p>Em outubro de 2019, o IPCA acumulado foi de 2,54%. Ou seja, o rendimento real da caderneta est\u00e1 em 0,96% ao ano, contra 2,46% ao ano do Tesouro Selic.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"rendimentos-2019\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Qual_rendeu_mais_em_2019\"><\/span>Qual rendeu mais em 2019<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Qual investimento foi mais vantajoso em 2019: Tesouro Selic ou poupan\u00e7a? Se voc\u00ea leu todo o artigo at\u00e9 aqui, voc\u00ea provavelmente j\u00e1 descobriu a resposta.<\/p>\n\n\n\n<p>Enquanto o rendimento do Tesouro Selic acompanha o \u00edndice Selic, a poupan\u00e7a rende 70% dele. <\/p>\n\n\n\n<p>Para ilustrar melhor a diferen\u00e7a, nada melhor que um exemplo pr\u00e1tico. Para isso vamos fazer uma simula\u00e7\u00e3o, comparando essas duas op\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>No exemplo, o investidor aplicar\u00e1 R$ 500 por m\u00eas no Tesouro Selic e na poupan\u00e7a. Vamos ver quanto ele ter\u00e1 lucrado nos dois casos at\u00e9 a data de vencimento dos t\u00edtulos do Tesouro Selic, em mar\u00e7o de 2025:<\/p>\n\n\n\n<p>O investimento total foi de R$ 31.500 (63 aportes de R$ 500).<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td>Investimento<\/td><td>Total Resgatado<\/td><td>Rendimentos<\/td><\/tr><tr><td>Poupan\u00e7a<\/td><td>R$ 35.324,96<\/td><td>R$ 3.824,96<\/td><\/tr><tr><td>Tesouro Selic 2025<\/td><td>R$ 36.040,20<\/td><td>R$ 4.540,20<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Como voc\u00ea pode ver, o Tesouro Selic renderia mais que a poupan\u00e7a at\u00e9 a data de vencimento \u2014 R$ 715,24 a mais, para ser espec\u00edfico. <\/p>\n\n\n\n<p>Essa proje\u00e7\u00e3o considera que a Selic ir\u00e1 permanecer a mesma \u2014 o que \u00e9 pouco prov\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n<p>No entanto, os rendimentos devem permanecer proporcionais, visto que a poupan\u00e7a s\u00f3 deixa de valer 70% da Selic se o \u00edndice chegar acima de 8,5%. <\/p>\n\n\n\n<p><strong>Lembrando que a previs\u00e3o para o ano que vem \u00e9 de queda da Selic.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Previsao_de_rendimento_em_2020\"><\/span>Previs\u00e3o de rendimento em 2020<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Segundo o <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/publicacoes\/ref\/201910\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\" aria-label=\"Relat\u00f3rio Focus publicado pelo Banco Central em outubro de 2019, (abre em uma nova aba)\">Relat\u00f3rio Focus publicado pelo Banco Central em outubro de 2019,<\/a> a tend\u00eancia para a Selic \u00e9 continuar em baixa. <\/p>\n\n\n\n<p>A pesquisa geral, realizada com centenas de economistas, coloca a expectativa que tanto esse ano quanto o pr\u00f3ximo, fechem com o \u00edndice em 4,5%.<\/p>\n\n\n\n<p>A proje\u00e7\u00e3o caiu desde o relat\u00f3rio anterior, que previa a Selic a 4,75% em 2020. <\/p>\n\n\n\n<p>No entanto, o <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/controleinflacao\/focustop5ranking\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\" aria-label=\"Top-5, grupo que apresentam bons acertos em suas previs\u00f5es (abre em uma nova aba)\">Top-5, grupo que apresentam bons acertos em suas previs\u00f5es<\/a>, no entanto, colocam o \u00edndice em 4,0% no final de 2020. Tamb\u00e9m uma baixa em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 proje\u00e7\u00e3o do relat\u00f3rio anterior, de 4,25%.<\/p>\n\n\n\n<p>A proje\u00e7\u00e3o para o IPCA, por sua vez, fica em 3,29%. Veja como ficam os rendimentos do Tesouro Selic ou poupan\u00e7a nesse cen\u00e1rio, considerando o \u00edndice em 4%:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td>Investimento<\/td><td>Rendimento<\/td><td>Rendimento Real<\/td><\/tr><tr><td>Tesouro Selic<\/td><td>4,02%<\/td><td>0,73%<\/td><\/tr><tr><td>Poupan\u00e7a<\/td><td>2,80%<\/td><td>&#8211; 0,49%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Como voc\u00ea pode ver, existe a chance de que <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/perder-dinheiro-na-poupanca-e-possivel-sim\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">o rendimento real da poupan\u00e7a seja negativo<\/a> no pr\u00f3ximo ano. Se isso acontecer, significa que voc\u00ea ir\u00e1 perder um pouco do poder de compra, ao inv\u00e9s de lucrar com rendimentos. <\/p>\n\n\n\n<p>Por\u00e9m, para escolher entre investir em Tesouro Selic ou Poupan\u00e7a, os rendimentos n\u00e3o devem ser o \u00fanico fator que voc\u00ea deve considerar.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"tesouro-selic-taxas\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Taxas_e_tributos_para_investir_no_Tesouro_Selic\"><\/span>Taxas e tributos para investir no Tesouro Selic<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1000\" height=\"667\" src=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/tespuro-selic-ou-poupanca-taxas.jpg\" alt=\"tespuro-selic-ou-poupanca-taxas\" class=\"wp-image-2971\" srcset=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/tespuro-selic-ou-poupanca-taxas.jpg 1000w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/tespuro-selic-ou-poupanca-taxas-300x200.jpg 300w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/tespuro-selic-ou-poupanca-taxas-768x512.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1000px) 100vw, 1000px\" \/><figcaption>Quais s\u00e3o as tributa\u00e7\u00f5es no Tesouro Selic?<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>\u00c9 fundamental conhecer as taxas e impostos envolvidos no investimento em t\u00edtulos p\u00fablicos.<\/p>\n\n\n\n<p>Diferente da caderneta, como voc\u00ea j\u00e1 aprendeu, esses ativos n\u00e3o est\u00e3o isentos do IR. A seguir, voc\u00ea encontra os principais custos envolvidos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Imposto_de_Renda\"><\/span>Imposto de Renda<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>O Imposto de Renda incide sobre os rendimentos do montante investido no Tesouro Direto. <\/p>\n\n\n\n<p>O valor da al\u00edquota varia de acordo com o tempo de perman\u00eancia do montante no investimento, segundo uma tabela regressiva. Veja:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td>Tempo de Aplica\u00e7\u00e3o<\/td><td>Al\u00edquota do IR<\/td><\/tr><tr><td>At\u00e9 180 dias<\/td><td>22,5%<\/td><\/tr><tr><td>De 180 a 364 dias<\/td><td>20%<\/td><\/tr><tr><td>Entre 364 e 720 dias<\/td><td>17,5%<\/td><\/tr><tr><td>Acima de 720 dias<\/td><td>15%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Taxa_de_custodia\"><\/span>Taxa de cust\u00f3dia<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>A taxa de cust\u00f3dia \u00e9 uma cobran\u00e7a obrigat\u00f3ria e \u00e9 realizada pela <a rel=\"noreferrer noopener\" aria-label=\" (abre em uma nova aba)\" href=\"http:\/\/www.b3.com.br\/pt_br\/\" target=\"_blank\">B3<\/a>. Atualmente, o valor \u00e9 de 0,25% ao ano. <\/p>\n\n\n\n<p>Essa taxa \u00e9 aplicada sobre o montante total investido e diz respeito \u00e0 guarda dos t\u00edtulos e dados do investidor com seguran\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Imposto_sobre_Operacoes_Financeiras_IOF\"><\/span>Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras (IOF)&nbsp;<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>O Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras incide tamb\u00e9m sobre os rendimentos do per\u00edodo em t\u00edtulos do Tesouro Selic.<\/p>\n\n\n\n<p>No entanto, ele apenas \u00e9 cobrado se o resgate for realizado no per\u00edodo de 30 dias a partir do aporte inicial. <\/p>\n\n\n\n<p>A al\u00edquota tamb\u00e9m \u00e9 regressiva, seguindo a seguinte tabela:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td>Dias<\/td><td>IOF<\/td><td>Dias<\/td><td>IOF<\/td><td>Dias<\/td><td>IOF<\/td><\/tr><tr><td>1<\/td><td>96%<\/td><td>11<\/td><td>63%<\/td><td>21<\/td><td>30%<\/td><\/tr><tr><td>2<\/td><td>93%<\/td><td>12<\/td><td>60%<\/td><td>22<\/td><td>26%<\/td><\/tr><tr><td>3<\/td><td>90%<\/td><td>13<\/td><td>56%<\/td><td>23<\/td><td>23%<\/td><\/tr><tr><td>4<\/td><td>86%<\/td><td>14<\/td><td>53%<\/td><td>24<\/td><td>20%<\/td><\/tr><tr><td>5<\/td><td>83%<\/td><td>15<\/td><td>50%<\/td><td>25<\/td><td>16%<\/td><\/tr><tr><td>6<\/td><td>70%<\/td><td>16<\/td><td>46%<\/td><td>26<\/td><td>13%<\/td><\/tr><tr><td>7<\/td><td>76%<\/td><td>17<\/td><td>43%<\/td><td>27<\/td><td>10%<\/td><\/tr><tr><td>8<\/td><td>73%<\/td><td>18<\/td><td>40%<\/td><td>28<\/td><td>6%<\/td><\/tr><tr><td>9<\/td><td>70%<\/td><td>19<\/td><td>36%<\/td><td>29<\/td><td>3%<\/td><\/tr><tr><td>10<\/td><td>66%<\/td><td>20<\/td><td>33%<\/td><td>30 ou mais<\/td><td>0%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Custos_da_corretora\"><\/span>Custos da corretora<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Dependendo da Corretora de Valores que voc\u00ea escolher, \u00e9 poss\u00edvel que os custos para investir no Tesouro Direto cheguem a 2% ao ano.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Aqui na Warren, nossa remunera\u00e7\u00e3o \u00e9, em m\u00e9dia, 4 vezes menor que a m\u00e9dia do mercado: 0,5% ao ano. <\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>E o melhor: \u00e9 que essa \u00e9 uma taxa \u00fanica! Ela j\u00e1 inclui a gest\u00e3o ativa de todos os produtos da sua carteira e todo o suporte que voc\u00ea precisar! <\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/quanto-custa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Clique aqui para entender melhor como funciona<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"poupanca-taxas\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Taxas_e_tributos_para_investir_na_poupanca\"><\/span>Taxas e tributos para investir na poupan\u00e7a<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Embora esteja isenta do Imposto de Renda (no caso de montantes inferiores a R$ 50 mil), existem alguns outros custos a considerar antes de escolher investir no Tesouro Selic ou poupan\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<p>Abaixo, vamos apresentar as taxas da caderneta:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Taxa_de_administracao\"><\/span>Taxa de administra\u00e7\u00e3o<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Em geral, voc\u00ea pagar\u00e1 taxas mensais ou anuais para o seu banco, referente \u00e0 cust\u00f3dia e administra\u00e7\u00e3o do seu dinheiro. <\/p>\n\n\n\n<p>Esses valores podem variar muito de uma institui\u00e7\u00e3o para a outra, ou at\u00e9 mesmo no mesmo banco, dependendo do tipo de conta que voc\u00ea possui. <\/p>\n\n\n\n<p>Portanto, \u00e9 fundamental informar-se sobre as taxas cobradas pelo seu banco, antes de tomar uma decis\u00e3o entre Tesouro Selic ou Poupan\u00e7a.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Imposto_de_Renda_para_poupanca_com_mais_de_R_50_mil\"><\/span>Imposto de Renda para poupan\u00e7a com mais de R$ 50 mil<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>No caso de patrim\u00f4nio maior que R$ 50 mil aplicado na caderneta, incide a al\u00edquota \u00fanica de 22,5%. O imposto \u00e9 cobrado apenas sobre o rendimento do valor que ultrapassar R$ 50 mil. <\/p>\n\n\n\n<p>Assim, se o valor da poupan\u00e7a for de R$ 80 mil, por exemplo, o Imposto \u00e9 calculado com o rendimento dos R$ 30 mil que excedem o limite.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"invista-warren\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comece_a_investir_agora_em_renda_fixa_com_a_Warren\"><\/span>Comece a investir agora em renda fixa com a Warren<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1000\" height=\"667\" src=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/tesouro-selic-ou-poupanca-invista-com-a-warren.jpg\" alt=\"tesouro-selic-ou-poupanca-invista-com-a-warren\" class=\"wp-image-2972\" srcset=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/tesouro-selic-ou-poupanca-invista-com-a-warren.jpg 1000w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/tesouro-selic-ou-poupanca-invista-com-a-warren-300x200.jpg 300w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/tesouro-selic-ou-poupanca-invista-com-a-warren-768x512.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1000px) 100vw, 1000px\" \/><figcaption>Na Warren voc\u00ea encontra produtos de renda fixa com rentabilidade superior.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>Com a Warren, voc\u00ea tem acesso \u00e0s melhores oportunidades em renda fixa, tanto nos t\u00edtulos p\u00fablicos, como nos privados. E o melhor: nossos produtos pr\u00f3prios t\u00eam taxa ZERO! <\/p>\n\n\n\n<p>E quando o assunto s\u00e3o os produtos Warren, uma \u00f3tima op\u00e7\u00e3o \u00e9 nosso Fundo de Renda Fixa:<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Fundo de Renda Fixa em Cr\u00e9dito Privado<\/strong>: a miss\u00e3o \u00e9 buscar performance pr\u00f3xima de 110% do CDI em produtos de renda fixa de empresas. Veja os rendimentos no relat\u00f3rio de outubro de 2019:&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/lh6.googleusercontent.com\/JgS2qhg7lW0bKBXauYCkUzNJSK6lb4ZdYBshtkIBVmKXgn2LH7GcTRQkYab-UcBTId43NtvzbWLp1e__piO9-1B9XP4Zx_WOFH9xlJPH8s3x40ZpGcxGWFxPeV4N-0BkYBb9TuLP\" alt=\"\"\/><figcaption> <em>Warren Cr\u00e9dito Privado (renda fixa)<\/em>. <\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>Para come\u00e7ar a investir, <a rel=\"noreferrer noopener\" aria-label=\" (abre em uma nova aba)\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/app\/#\/suitability\" target=\"_blank\">voc\u00ea s\u00f3 precisa clicar aqui e abrir sua conta<\/a>. O processo \u00e9 realizado completamente online, e voc\u00ea descobre na hora quais s\u00e3o as melhores sugest\u00f5es para seu perfil de investidor!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"conclusao\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Conclusao\"><\/span>Conclus\u00e3o<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1000\" height=\"667\" src=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/tesouro-seli-ou-poupanca-conclusao.jpg\" alt=\"tesouro-seli-ou-poupanca-conclusao\" class=\"wp-image-2974\" srcset=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/tesouro-seli-ou-poupanca-conclusao.jpg 1000w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/tesouro-seli-ou-poupanca-conclusao-300x200.jpg 300w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/tesouro-seli-ou-poupanca-conclusao-768x512.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1000px) 100vw, 1000px\" \/><figcaption>Tesouro Selic ou Poupan\u00e7a? Agora voc\u00ea j\u00e1 sabe!<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>Ent\u00e3o, j\u00e1 se decidiu entre Tesouro Selic ou Poupan\u00e7a? Nesse artigo, voc\u00ea encontrou todas as caracter\u00edsticas mais importantes desses dois tipos de investimento.<\/p>\n\n\n\n<p>Agora, basta comparar e escolher o que \u00e9 melhor para seus objetivos, metas e perfil. <a rel=\"noreferrer noopener\" aria-label=\" (abre em uma nova aba)\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/app\/#\/suitability\" target=\"_blank\">Clique aqui e comece a investir com a Warren hoje mesmo<\/a>. Voc\u00ea vai encontrar op\u00e7\u00f5es em renda fixa com rentabilidade superior ao CDI. <\/p>\n\n\n\n<p>Se voc\u00ea est\u00e1 procurando outros bons exemplos de investimentos seguros com rentabilidade mais atrativa que o Tesouro Selic ou Poupan\u00e7a, confira tamb\u00e9m esses outros artigos:&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/como-e-o-servico-de-wealth-management-e-carteira-administrada-da-warren\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Como \u00e9 o servi\u00e7o de Wealth Management e carteira administrada da Warren<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/como-fugir-dos-maus-investimentos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Saiba como fugir dos maus investimentos<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/como-investir-com-a-taxa-selic-em-55\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Como a Selic em baixa impacta a vida do investidor?<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-small-font-size\">Esta publica\u00e7\u00e3o possui natureza informativa, n\u00e3o devendo ser entendido como recomenda\u00e7\u00e3o de qualquer investimento ou sugest\u00e3o de aloca\u00e7\u00e3o por parte dos destinat\u00e1rios. Os ativos financeiros e\/ou as carteiras de investimentos discutidas neste material podem n\u00e3o ser adequadas para todos os investidores, tendo em vista que os objetivos de investimento, situa\u00e7\u00e3o financeira e necessidades de cada investidor podem variar. Para avalia\u00e7\u00e3o da performance de um fundo de investimento, \u00e9 recomend\u00e1vel a an\u00e1lise de, no m\u00ednimo, 12 (doze) meses. Fundos de investimento n\u00e3o contam com garantia do administrador, do gestor, de qualquer mecanismo de seguro ou do Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito \u2013 FGC. Rentabilidade passada n\u00e3o representa garantia de rentabilidade futura. A rentabilidade divulgada n\u00e3o \u00e9 l\u00edquida de impostos. Leia o prospecto, o formul\u00e1rio de informa\u00e7\u00f5es complementares, l\u00e2mina de informa\u00e7\u00f5es essenciais e o regulamento antes de investir.&nbsp;&nbsp;<br><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Tesouro Selic ou Poupan\u00e7a?<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":3762,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[1016],"tags":[],"class_list":["post-2649","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-por-dentro-do-mercado","entry"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.3 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Tesouro Selic ou Poupan\u00e7a: qual op\u00e7\u00e3o rende mais? | Warren<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Tesouro Selic ou Poupan\u00e7a? 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