{"id":2724,"date":"2019-12-01T17:36:00","date_gmt":"2019-12-01T19:36:00","guid":{"rendered":"\/?p=2724"},"modified":"2023-08-02T22:06:40","modified_gmt":"2023-08-03T01:06:40","slug":"fundo-renda-fixa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/","title":{"rendered":"Fundo de Renda Fixa: entenda como funciona o investimento que re\u00fane seguran\u00e7a e praticidade"},"content":{"rendered":"<div id=\"playht-iframe-wrapper\" style=\"max-height: 210px !important;\">\n\t<iframe\n\tscrolling=\"no\"\n\tclass=\"playht-iframe-player\"\n\tid=\"playht-iframe-player\"\n\theight=\"90px\"\n\twidth=\"100%\"\n\tframeborder=\"0\"\n\tstyle=\"max-height: 90px; height: 90px !important;\"\n\tsrc=\"https:\/\/play.ht\/embed\/?article_url=https:\/\/warren.com.br\/magazine\/?p=2724&voice=pt-BR-FranciscaNeural&appId=l7OQ6uC_zK&trans_id=-N7SFcE1aYuLq5PsMGLP\"\n\tdata-voice=\"pt-BR-FranciscaNeural\"\n\tarticle-url=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/?p=2724\"\n\tdata-appId=\"l7OQ6uC_zK\"\n\tallowfullscreen=\"\">\n\t<\/iframe>\n<\/div>\n\n<p><strong>Fundo de renda fixa<\/strong> \u00e9 um <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundos-de-investimento\/\">fundo de investimento <\/a>com m\u00faltiplos t\u00edtulos, ou seja, funciona como uma carteira de investimentos focada em ativos de renda fixa. <\/p>\n\n\n\n<p>Por se tratar de um fundo, todos os ativos selecionados para voc\u00ea ser\u00e3o administrados por um especialista. Assim, pode ser uma \u00f3tima alternativa para quem procura diversificar seus investimentos, mas n\u00e3o possui experi\u00eancia ou capital para come\u00e7ar. <\/p>\n\n\n\n<p>Existem in\u00fameros tipos diferentes de fundos. Nesse artigo, voc\u00ea ir\u00e1 encontrar o que precisa para conhecer melhor os fundos de renda fixa. <\/p>\n\n\n\n<p>Est\u00e1 procurando informa\u00e7\u00f5es sobre outros tipos de t\u00edtulos? D\u00ea uma olhada no nosso artigo que preparamos sobre <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-variavel\/\">fundos de renda vari\u00e1vel<\/a>!<\/p>\n\n\n\n<p>Neste artigo, voc\u00ea vai aprender mais sobre:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>O Que \u00e9 <strong>Fundo de Renda Fixa<\/strong><\/li><li>Principais Vantagens e Desvantagens dos Fundos de Renda Fixa<\/li><li>Comparativo: Fundos de Renda Fixa x Outros Investimentos<\/li><li>Tipos de <strong>Fundo de Renda Fixa<\/strong><\/li><li>Quais os Melhores Fundos de Renda Fixa<\/li><li><strong>Fundo de Renda Fixa<\/strong> \u2014 Simulador de Rentabilidade<\/li><li>Como Investir em Fundos de Renda Fixa Com a Warren<\/li><li>Conclus\u00e3o<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Boa leitura!<\/p>\n\n\n\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_83 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Indice<\/p>\n<label for=\"ez-toc-cssicon-toggle-item-6a0334d89fcfd\" class=\"ez-toc-cssicon-toggle-label\"><span class=\"ez-toc-cssicon\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/label><input type=\"checkbox\"  id=\"ez-toc-cssicon-toggle-item-6a0334d89fcfd\"  aria-label=\"Alternar\" \/><nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/#O_que_e_Fundo_de_Renda_Fixa\" >O que \u00e9 Fundo de Renda Fixa<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/#Como_funcionam_os_investimentos_em_Fundo_de_Renda_Fixa\" >Como funcionam os investimentos em Fundo de Renda Fixa<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/#Principais_vantagens_e_desvantagens_dos_Fundos_de_Renda_Fixa\" >Principais vantagens e desvantagens dos Fundos de Renda Fixa<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/#Vantagens_do_Fundo_de_Renda_Fixa\" >Vantagens do Fundo de Renda Fixa<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/#Desvantagens_do_Fundo_de_Renda_Fixa\" >Desvantagens do Fundo de Renda Fixa<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/#Comparativo_Fundos_de_Renda_Fixa_x_outros_investimentos\" >Comparativo: Fundos de Renda Fixa x outros investimentos<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-7\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/#Fundo_de_Renda_Fixa_x_Poupanca\" >Fundo de Renda Fixa x Poupan\u00e7a<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-8\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/#Fundo_de_Renda_Fixa_x_Tesouro_Direto\" >Fundo de Renda Fixa x Tesouro Direto<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-9\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/#Tipos_de_Fundo_de_Renda_Fixa\" >Tipos de Fundo de Renda Fixa<\/a><ul class='ez-toc-list-level-3' ><li class='ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-10\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/#Fundo_de_Renda_Fixa_Simples\" >Fundo de Renda Fixa Simples<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-11\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/#Fundo_de_Renda_Fixa_Indexado_ou_Referenciado\" >Fundo de Renda Fixa Indexado ou Referenciado<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-12\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/#Fundo_de_Renda_Fixa_Ativo\" >Fundo de Renda Fixa Ativo<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-13\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/#Fundos_de_Investimento_no_Exterior\" >Fundos de Investimento no Exterior<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-14\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/#Fundos_DI\" >Fundos DI<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-15\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/#Quais_os_Melhores_Fundos_de_Renda_Fixa\" >Quais os Melhores Fundos de Renda Fixa<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-16\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/#Fundo_de_Renda_Fixa_%E2%80%94_Simulador_de_Rentabilidade\" >Fundo de Renda Fixa \u2014 Simulador de Rentabilidade<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-17\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/#Como_Investir_em_Fundos_de_Renda_Fixa_Com_a_Warren\" >Como Investir em Fundos de Renda Fixa Com a Warren<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-18\" href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/fundo-renda-fixa\/#Conclusao\" >Conclus\u00e3o<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"O_que_e_Fundo_de_Renda_Fixa\"><\/span>O que \u00e9 Fundo de Renda Fixa<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"712\" height=\"400\" src=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/entenda-o-que-e-um-fundo-de-renda-fixa.png\" alt=\"Entenda o que \u00e9 um fundo de renda fixa, ilustra\u00e7\u00e3o \" class=\"wp-image-5582\" srcset=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/entenda-o-que-e-um-fundo-de-renda-fixa.png 712w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/entenda-o-que-e-um-fundo-de-renda-fixa-300x169.png 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 712px) 100vw, 712px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>O <strong>fundo de renda fixa<\/strong> \u00e9 uma carteira de investimentos, composta por ativos selecionados que se enquadram na classifica\u00e7\u00e3o de Renda Fixa, isto \u00e9, t\u00edtulos p\u00fablicos, deb\u00eantures, CBDs ou LCI\/LCA, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n<p>Para ser considerado um <strong>fundo de renda fixa<\/strong>, os pap\u00e9is da aplica\u00e7\u00e3o devem ser 80% constitu\u00eddos de investimentos de renda fixa. Os outros 20% podem ser derivativos. <\/p>\n\n\n\n<p>Geralmente, a porcentagem em derivativos \u00e9 utilizada na manuten\u00e7\u00e3o do rendimento, quando os ativos de renda fixa est\u00e3o em baixa. Assim, n\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio alterar muito a composi\u00e7\u00e3o principal do fundo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Como_funcionam_os_investimentos_em_Fundo_de_Renda_Fixa\"><\/span>Como funcionam os investimentos em Fundo de Renda Fixa<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Os <strong>fundos de renda fixa<\/strong>, assim como outros fundos de investimentos, contam com um gestor. Seu papel \u00e9 selecionar e adquirir t\u00edtulos com base na pol\u00edtica dos fundos de renda fixa. Isso \u00e9, regras que definem quais tipos de fundos podem fazer parte dessa carteira. <\/p>\n\n\n\n<p>Ele \u00e9 respons\u00e1vel pela administra\u00e7\u00e3o do fundo. Seu objetivo \u00e9 atingir o melhor rendimento poss\u00edvel. Alguns fundos possuem metas espec\u00edficas de performance como, por exemplo, render acima do <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/cdi\/\">CDI<\/a>. <\/p>\n\n\n\n<p>Como apenas o administrador do fundo ir\u00e1 retirar ou adicionar ativos \u00e0 carteira, o papel do investidor \u00e9 apenas acompanhar o desempenho da carteira. Funciona assim:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>Voc\u00ea, como investidor, compra uma parte do fundo, chamada de cota.&nbsp;<\/li><li>O gestor do fundo seleciona os melhores ativos, segundo as diretrizes estabelecidas.&nbsp;<\/li><li>O gestor divulga um relat\u00f3rio mensal, que inclui a performance do fundo e as mudan\u00e7as realizadas<\/li><li>Voc\u00ea acompanha a performance, garantindo que seus rendimentos estejam conforme planejado.&nbsp;<\/li><\/ol>\n\n\n\n<p>Tanto os rendimentos, quanto as taxas do fundo, ser\u00e3o distribu\u00eddos de maneira proporcional entre as cotas adquiridas. Assim, quanto mais cotas voc\u00ea comprar, maior ser\u00e1 seu ganho.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Principais_vantagens_e_desvantagens_dos_Fundos_de_Renda_Fixa\"><\/span>Principais vantagens e desvantagens dos Fundos de Renda Fixa<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Como todo investimento, existem pontos fortes e fracos quando o assunto \u00e9 <strong>fundo de renda fixa<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 importante lembrar que n\u00e3o existe um investimento perfeito: tudo depende dos seus objetivos, do seu <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/2019\/10\/17\/perfil-de-investidor\/\">perfil de investidor<\/a> e de muitas outras vari\u00e1veis. <\/p>\n\n\n\n<p>Com isso em mente, listamos aqui as maiores vantagens e desvantagens de investir neste fundo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Vantagens_do_Fundo_de_Renda_Fixa\"><\/span>Vantagens do Fundo de Renda Fixa<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Diversifica\u00e7\u00e3o<\/strong>: \u00e9 mais f\u00e1cil montar uma carteira diversificada e com menos capital, atrav\u00e9s dos fundos de investimento.<\/li><li><strong>Mais simples<\/strong>: como o gestor escolher\u00e1 os ativos que fazem parte da carteira, n\u00e3o \u00e9 preciso monitorar o mercado financeiro com tanta assiduidade.\u00a0<\/li><li><strong>Boa rentabilidade<\/strong>: os fundos de renda fixa frequentemente possuem rentabilidade superior ao CDI.<\/li><li><strong>Liquidez<\/strong>: boa parte dos fundos de renda fixa oferecem liquidez di\u00e1ria.<\/li><li><strong>Aporte m\u00ednimo baixo<\/strong>: n\u00e3o \u00e9 preciso ser um grande investidor para adquirir cotas de um <strong>fundo de renda fixa<\/strong>. Existem muitas op\u00e7\u00f5es acess\u00edveis com bons resultados.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Desvantagens_do_Fundo_de_Renda_Fixa\"><\/span>Desvantagens do Fundo de Renda Fixa<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>N\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel personalizar a carteira<\/strong>: apenas o gestor do fundo poder\u00e1 comprar e vender os ativos.<\/li><li><strong>\u201cCome-cotas\u201d:<\/strong> voc\u00ea perde cotas do seu investimento devido \u00e0 tributa\u00e7\u00e3o do IR, em maio e novembro.<\/li><li><strong>Taxas<\/strong>: existem diversas taxas que incidem sobre essa categoria de investimento. Ent\u00e3o, \u00e9 importante conhec\u00ea-las e lev\u00e1-las em conta no c\u00e1lculo dos rendimentos.<\/li><li><strong>N\u00e3o tem FGC:<\/strong> o <strong>fundo de renda fixa<\/strong> n\u00e3o \u00e9 coberto pelo Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito (FGC).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comparativo_Fundos_de_Renda_Fixa_x_outros_investimentos\"><\/span>Comparativo: Fundos de Renda Fixa x outros investimentos<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"712\" height=\"400\" src=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/renda-fixa-ou-outros-investimentos.png\" alt=\"Renda fixa ou outros investimentos, ilustra\u00e7\u00e3o \" class=\"wp-image-5583\" srcset=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/renda-fixa-ou-outros-investimentos.png 712w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/renda-fixa-ou-outros-investimentos-300x169.png 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 712px) 100vw, 712px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Ser\u00e1 que o <strong>fundo de renda fixa<\/strong> \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o para voc\u00ea?<\/p>\n\n\n\n<p>A melhor forma de responder essa pergunta \u00e9 conhecendo bem as caracter\u00edsticas desse e de outros ativos. Al\u00e9m, \u00e9 claro, de entender seu <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/perfil-de-investidor\/\">perfil de investidor<\/a> e seus objetivos financeiros. <\/p>\n\n\n\n<p>O <strong>fundo de renda fixa<\/strong> \u00e9, em geral, recomendado para investidores de perfil conservador. Al\u00e9m disso, essa \u00e9 uma \u00f3tima op\u00e7\u00e3o para quem ainda n\u00e3o tem muita experi\u00eancia no mercado financeiro. <\/p>\n\n\n\n<p>Como se trata de uma carteira com diversos ativos, a diversifica\u00e7\u00e3o j\u00e1 est\u00e1 feita. O investidor precisa monitorar menos dados e todo o trabalho de estudo de mercado fica a cargo do gestor. <\/p>\n\n\n\n<p>Assim, preparamos alguns comparativos com outros investimentos para o mesmo perfil. Neste caso, a poupan\u00e7a e o Tesouro Direto. Veja:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Fundo_de_Renda_Fixa_x_Poupanca\"><\/span>Fundo de Renda Fixa x Poupan\u00e7a<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>A poupan\u00e7a tem apresentado um rendimento muito baixo h\u00e1 alguns anos. Isso se deve \u00e0 baixa da Taxa Selic: a corre\u00e7\u00e3o anual das cadernetas fica limitada a um percentual equivalente a 70% desse \u00edndice. <\/p>\n\n\n\n<p>Em novembro de 2019, a Taxa Selic chegou \u00e0 baixa hist\u00f3rica de 4,5% ao ano. Isso significa que o rendimento da poupan\u00e7a est\u00e1 \u201cpreso\u201d em 3,15% ao ano.<\/p>\n\n\n\n<p>N\u00e3o esque\u00e7a: o c\u00e1lculo do rendimento real da poupan\u00e7a deve considerar o IPCA, ou seja, a infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Em outubro de 2019, o IPCA acumulado est\u00e1 em 2,54. Isso representa um rendimento real de 0,61% ao ano para aplica\u00e7\u00f5es em poupan\u00e7a. <\/p>\n\n\n\n<p>Veja a compara\u00e7\u00e3o com as vantagens e desvantagens entre fundos e poupan\u00e7a<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td><strong>Fundo de Renda Fixa<\/strong><\/td><td><strong>Poupan\u00e7a<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Geralmente possui liquidez di\u00e1ria<\/td><td>O rendimento \u00e9 mensal, isso \u00e9, voc\u00ea precisa respeitar a data de anivers\u00e1rio para n\u00e3o perder rendimentos<\/td><\/tr><tr><td>Rentabilidade normalmente fica acima do CDI<\/td><td>O ganho real pode ser negativo, dependendo da infla\u00e7\u00e3o<\/td><\/tr><tr><td>Aporte inicial varia de R$ 100 a R$ 10.000, dependendo do fundo<\/td><td>Aporte inicial de R$ 1<\/td><\/tr><tr><td>Taxas como IR e taxa de administra\u00e7\u00e3o incidem sobre os rendimentos<\/td><td>N\u00e3o h\u00e1 impostos e taxas<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Fundo_de_Renda_Fixa_x_Tesouro_Direto\"><\/span>Fundo de Renda Fixa x Tesouro Direto<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>O tesouro direto \u00e9 visto por muitos como a principal alternativa para a poupan\u00e7a. Mas, quando comparado com o <strong>fundo de renda fixa<\/strong>, esse ativo ainda vale a pena?<\/p>\n\n\n\n<p>Lembre-se: tudo ir\u00e1 depender do seu perfil de investidor e seus objetivos. Veja abaixo o comparativo das principais caracter\u00edsticas de ambos investimentos: <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td><strong>Fundo de Renda Fixa<\/strong><\/td><td><strong>Tesouro Direto<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Geralmente possui liquidez di\u00e1ria<\/td><td>Liquidez di\u00e1ria<\/td><\/tr><tr><td>Os t\u00edtulos do fundo s\u00e3o escolhidos pelo administrador profissional e n\u00e3o podem ser alterados pelo investidor<\/td><td>Possibilidade de escolha de investimento em \u00edndices como Selic e IPCA<\/td><\/tr><tr><td>Aporte inicial varia de R$ 100 a R$ 10.000, dependendo do fundo<\/td><td>Aporte inicial de R$ 30 \u00e0 R$ 100<\/td><\/tr><tr><td>Rentabilidade normalmente fica acima do CDI<\/td><td>Rendimento pr\u00f3ximo de 100% do CDI<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Tipos_de_Fundo_de_Renda_Fixa\"><\/span>Tipos de Fundo de Renda Fixa<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"712\" height=\"400\" src=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/tipos-de-fundo-de-renda-fixa.png\" alt=\"Tipos de fundo de renda fixa, ilustra\u00e7\u00e3o \" class=\"wp-image-5584\" srcset=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/tipos-de-fundo-de-renda-fixa.png 712w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/tipos-de-fundo-de-renda-fixa-300x169.png 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 712px) 100vw, 712px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Nem todo <strong>fundo de renda fixa<\/strong> \u00e9 igual. Existem diferentes tipos de carteiras nessa modalidade, classificadas pela<a href=\"http:\/\/www.cvm.gov.br\/menu\/regulados\/fundos\/consultas\/fundos.html\"> CVM (Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios)<\/a>, de acordo com o prazo, composi\u00e7\u00e3o da carteira e finalidade.<\/p>\n\n\n\n<p>A seguir, mostraremos os mais comuns fundos de renda fixa:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Fundo_de_Renda_Fixa_Simples\"><\/span>Fundo de Renda Fixa Simples<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Trata-se de um investimento voltado para iniciantes e pequenos investidores. Significa que possuem um aporte inicial menor e com menor risco. <\/p>\n\n\n\n<p>Para isso, esses fundos contam com uma composi\u00e7\u00e3o de 95% de seus ativos em t\u00edtulos p\u00fablicos e de institui\u00e7\u00f5es que apresentam baixo risco de cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n<p>Para proteger o fundo da volatilidade do mercado, o gestor n\u00e3o pode alocar a maior parte da carteira em t\u00edtulos privados ou em investimentos no exterior.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Fundo_de_Renda_Fixa_Indexado_ou_Referenciado\"><\/span>Fundo de Renda Fixa Indexado ou Referenciado<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Esse tipo de fundo t\u00eam como objetivo acompanhar as varia\u00e7\u00f5es de indicadores importantes do mercado de renda fixa. Por exemplo, o CDI ou \u00edndices de infla\u00e7\u00e3o, como o IGP-M ou IPCA. <\/p>\n\n\n\n<p>Dessa forma, 95% do fundo ser\u00e1 composto de t\u00edtulos atrelados a esses \u00edndices. <\/p>\n\n\n\n<p>A classifica\u00e7\u00e3o desses fundos vai depender do \u00edndice de refer\u00eancia em quest\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Fundo_de_Renda_Fixa_Ativo\"><\/span>Fundo de Renda Fixa Ativo<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Um <strong>fundo de renda fixa<\/strong> ativo pode ser classificado segundo dois par\u00e2metros: dura\u00e7\u00e3o m\u00e9dia ponderada da carteira e risco de cr\u00e9dito dos t\u00edtulos.<\/p>\n\n\n\n<p>A dura\u00e7\u00e3o m\u00e9dia determina o grau de exposi\u00e7\u00e3o dos ativos \u00e0s oscila\u00e7\u00f5es nas taxas de juros. Veja: <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Dura\u00e7\u00e3o baixa<\/strong>: dura\u00e7\u00e3o m\u00e9dia ponderada inferior a 21 dias, com pouca exposi\u00e7\u00e3o \u00e0 oscila\u00e7\u00f5es;<\/li><li><strong>Dura\u00e7\u00e3o m\u00e9dia<\/strong>: dura\u00e7\u00e3o m\u00e9dia ponderada \u00e9 inferior ou igual \u00e0 do IRF-M apurada no \u00faltimo dia \u00fatil de junho; exposi\u00e7\u00e3o limitada a oscila\u00e7\u00f5es nas taxas de juros.<\/li><li><strong>Dura\u00e7\u00e3o alta<\/strong>: dura\u00e7\u00e3o m\u00e9dia ponderada \u00e9 igual ou superior \u00e0 do IMA-GERAL apurada no \u00faltimo dia \u00fatil de junho, com maior exposi\u00e7\u00e3o \u00e0s oscila\u00e7\u00f5es de taxas de juros futuros.<\/li><li><strong>Dura\u00e7\u00e3o livre<\/strong>: sem exig\u00eancias de limites m\u00ednimos ou m\u00e1ximos para a dura\u00e7\u00e3o.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>As classifica\u00e7\u00f5es segundo risco de cr\u00e9dito, analisam a possibilidade de que o emissor do t\u00edtulo n\u00e3o pague seu compromisso, conforme segue:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Soberano<\/strong>: 100% da carteira \u00e9 composta por t\u00edtulos p\u00fablicos federais, considerados os mais seguros do mercado.<\/li><li><strong>Grau de investimento<\/strong>: no m\u00ednimo 80% da carteira \u00e9 composta por t\u00edtulos p\u00fablicos federais ou t\u00edtulos de grau de risco equivalente.<\/li><li><strong>Cr\u00e9dito livre<\/strong>: mais de 20% \u00e9 investido em ativos de m\u00e9dio e alto risco de cr\u00e9dito.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Uma classifica\u00e7\u00e3o n\u00e3o depende da outra. Por exemplo, um fundo pode ser de dura\u00e7\u00e3o alta e soberano, ou de dura\u00e7\u00e3o baixa e soberano. Tratam-se de dois fatores analisados separadamente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Fundos_de_Investimento_no_Exterior\"><\/span>Fundos de Investimento no Exterior<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>S\u00e3o considerados fundos investimentos no exterior dois tipos de fundos de renda fixa:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Investimento no Exterior<\/strong>: investem mais de 40% do patrim\u00f4nio l\u00edquido em ativos financeiros no exterior.<\/li><li><strong>D\u00edvida Externa<\/strong>: m\u00ednimo de 80% do patrim\u00f4nio l\u00edquido em t\u00edtulos representativos da d\u00edvida externa.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Fundos_DI\"><\/span>Fundos DI<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>O novo sistema de classifica\u00e7\u00e3o de fundos da Anbima excluiu os fundos DI da lista.<\/p>\n\n\n\n<p>Isso porque a grande maioria desses fundos podem ser considerados Renda Fixa Dura\u00e7\u00e3o Baixa Soberano ou Renda Fixa Dura\u00e7\u00e3o Baixa Grau de Investimento.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quais_os_Melhores_Fundos_de_Renda_Fixa\"><\/span>Quais os Melhores Fundos de Renda Fixa<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Aqui na Warren, voc\u00ea encontra op\u00e7\u00f5es de fundos de renda fixa perfeitas para seu perfil de investidor! Veja algumas das nossas recomenda\u00e7\u00f5es para quem est\u00e1 come\u00e7ando a investir agora:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Fundo de Renda Fixa em Cr\u00e9dito Privado<\/strong>: A miss\u00e3o \u00e9 buscar performance ao redor de 120% do CDI em produtos de renda fixa de empresas. <\/li><li><strong>Fundo Warren Renda Fixa Simples<\/strong>: O <strong>fundo de Renda Fixa<\/strong> Simples da Warren \u00e9 o nosso produto pr\u00f3prio mais conservador. Ele tem composi\u00e7\u00e3o de 100% em renda fixa<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Fundo_de_Renda_Fixa_%E2%80%94_Simulador_de_Rentabilidade\"><\/span>Fundo de Renda Fixa \u2014 Simulador de Rentabilidade<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>O jeito mais f\u00e1cil de acertar nos seus investimentos \u00e9 usar nosso simulador para entender melhor como funciona cada fundo de investimento. <\/p>\n\n\n\n<p>A seguir, voc\u00ea acompanha um exemplo sobre como realizar a simula\u00e7\u00e3o e entender os dados para fazer a melhor escolha poss\u00edvel. <\/p>\n\n\n\n<p>Ap\u00f3s fazer login na sua conta, basta escolher \u201ccriar novo objetivo\u201d. Agora, voc\u00ea responder\u00e1 a algumas perguntas sobre o tempo que voc\u00ea pretende deixar o dinheiro investido, al\u00e9m do seu aporte inicial e investimentos mensais. <\/p>\n\n\n\n<p>Nosso algoritmo vai automaticamente encontrar as melhores op\u00e7\u00f5es para voc\u00ea! Veja uma simula\u00e7\u00e3o de resgate previsto para 2024, alocada 100% em renda fixa, com aporte inicial de R$ 1 mil e investimentos mensais de R$ 500:&nbsp;<br><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"484\" src=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/fundo-de-renda-fixa-print-2-1024x484.png\" alt=\"fundo-de-renda-fixa-print-2\" class=\"wp-image-2730\" srcset=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/fundo-de-renda-fixa-print-2-1024x484.png 1024w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/fundo-de-renda-fixa-print-2-300x142.png 300w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/fundo-de-renda-fixa-print-2-768x363.png 768w, https:\/\/warren.com.br\/magazine\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/fundo-de-renda-fixa-print-2.png 1187w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Como_Investir_em_Fundos_de_Renda_Fixa_Com_a_Warren\"><\/span>Como Investir em Fundos de Renda Fixa Com a Warren<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Na Warren, voc\u00ea conta com op\u00e7\u00f5es incr\u00edveis em <strong>fundo de renda fixa<\/strong>! E investir neles \u00e9 muito simples.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Tudo que voc\u00ea <a href=\"https:\/\/warren.com.br\/app\/#\/suitability\">precisa \u00e9 criar sua conta na Warren<\/a>. Voc\u00ea n\u00e3o paga nada e o Warren ir\u00e1 acompanhar o processo passo a passo.<\/p>\n\n\n\n<p>Primeiro, voc\u00ea nos fala seu nome e idade. Depois, voc\u00ea responder\u00e1 algumas perguntas importantes para definirmos seu perfil de investidor e encontrarmos as melhores op\u00e7\u00f5es de investimento para voc\u00ea.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ent\u00e3o, \u00e9 s\u00f3 informar seu e-mail para continuar o cadastro. \u00c9 tudo muito r\u00e1pido e intuitivo. Claro, voc\u00ea tamb\u00e9m pode fazer tudo pelo nosso <a href=\"https:\/\/play.google.com\/store\/apps\/details?id=com.oiwarren.oiwarren&amp;hl=pt_BR\">app para Android<\/a> ou <a href=\"https:\/\/apps.apple.com\/br\/app\/warren-brasil\/id1114394063\">IOS<\/a>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Conclusao\"><\/span>Conclus\u00e3o<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>O <strong>fundo de renda fixa<\/strong> \u00e9 como ter uma carteira diversificada em um s\u00f3 investimento.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 recomendado para objetivos de curto prazo e investidores iniciantes ou de perfil conservador, j\u00e1 que a maioria dos ativos desses fundos s\u00e3o t\u00edtulos de baixo risco.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Geralmente, o objetivo do administrador de um <strong>fundo de renda fixa<\/strong> \u00e9 fazer o fundo render acima do CDI. No entanto, existem diferentes tipos de investimentos na categoria. Nesse artigo, voc\u00ea conheceu melhor cada um deles.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, tamb\u00e9m revisamos as vantagens e desvantagens de investir neste fundo e em outros ativos para perfis semelhantes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 tomou sua decis\u00e3o? Ent\u00e3o abra sua conta na Warren para conferir nossas op\u00e7\u00f5es em <strong>fundo de renda fixa<\/strong>!\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Que tal continuar aprendendo sobre investimentos e potencializando seus rendimentos? Confira nossos outros artigos:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/reforma-da-previdencia-aprovada-como-planejar-sua-aposentadoria\/\">Reforma da Previd\u00eancia aprovada: como planejar sua aposentadoria?<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/4-passos-para-ser-um-investidor-de-sucesso\/\">4 passos para ser um investidor de sucesso<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/warren.com.br\/magazine\/investimentos-seguros\/\">Aprenda a fazer investimentos seguros<\/a><\/li><\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Fundo de renda fixa \u00e9 um fundo de investimento com m\u00faltiplos t\u00edtulos, ou seja, funciona como uma carteira de investimentos focada em ativos de renda 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