Existem diversos tipos de investimento. Isso é uma ótima notícia para quem quer investir, pois significa que existem opções para todos. Porém, a variedade também pode causar confusão.
Afinal, se você é novo no mundo dos investimentos, pode facilmente acabar sobrecarregado pelas siglas e termos financeiros que ainda não conhece.
Mas não se preocupe: aprender o básico é mais fácil do que parece, assim como é simples começar a estudar os variados tipos de investimento.
Investimentos são, normalmente, classificados primeiramente com o tipo de rendimento que oferecem.
Existem ativos de renda fixa e os de renda variável. Além disso, existem diversos fatores utilizados para categorizar investimentos. Por exemplo, identificando quem emitiu o título, qual seu grau de risco, entre outros.
Certamente existe muito para aprender sobre tipos de investimento. A seguir, vamos começar pelo básico, explicando diferentes categorias de rendimento.
Além disso, também falaremos um pouco sobre o perfil de investidor e a importância de saber qual é o seu.
Nesse artigo, você vai aprender sobre:
- Tipos de Investimento Existentes
- Investimento em Renda Fixa
- Investimento em Renda Variável
- Perfil de Investidor: Por que é Importante Definir o Seu?
- Dica: Diversifique Seus Investimentos
- Como Descobrir o Melhor Investimento com o Warren
Boa Leitura!
Indice
Tipos de Investimento Existentes
Existem muitas formas de classificar investimentos. No geral, eles são primeiro divididos por tipo de rendimento: renda fixa ou renda variável.
É claro, cada tipo de ativo tem muitas subdivisões e classificações. Nesse artigo, você entenderá o básico sobre essas duas modalidades de investimento.
Recomendamos que, caso você se interesse por um título específico, pesquise um pouco mais sobre ele aqui no blog.
Por exemplo, Títulos Públicos do Tesouro Direto são investimentos de renda fixa. No entanto, são divididos entre si dependendo do índice ao qual o rendimento está atrelado e da data de vencimento.
Além dos tipos de investimentos, você também precisa considerar seu perfil de investidor antes de fazer uma escolha, pois cada ativo tem um nível de risco e potencial de rendimento específico.
Vamos falar mais sobre isso no final desse artigo. Por enquanto, vamos entender mais sobre os investimentos de renda fixa.
Investimento em Renda Fixa
Como o nome sugere, os investimentos de renda fixa têm uma rentabilidade previsível.
Pode ser através de um percentual fixo acordado por ambas as partes no momento da compra dos ativos, o chamado rendimento prefixado.
Ou então, pode estar atrelando à rentabilidade do ativo ou índice econômico, chamado de rendimento pós-fixado.
Isso significa que, no momento da compra dos papéis, você sabe aproximadamente ou exatamente, quanto esse tipo de investimento vai render.
Em geral, esses são títulos que funcionam como um empréstimo: você oferece capital para o emissor do título, que irá pagar o valor, acrescido de juros, na data de vencimento.
Veja alguns exemplos de investimentos em Renda Fixa:
Títulos Públicos
Os títulos públicos são um dos mais famosos tipos de investimento em renda fixa. Sua fama se dá por ser conhecido como um ativo seguro, estável e muito acessível.
Esses títulos são emitidos pelo Governo. É a mesma coisa que emprestar dinheiro para o desenvolvimento de áreas como infraestrutura, saúde e educação.
Atualmente, existem três tipos de ativos:
- Prefixado: o rendimento é uma porcentagem fixa;
- Selic: o rendimento está atrelado à taxa Selic;
- IPCA+: o rendimento está atrelado ao IPCA + uma porcentagem fixa.
CDB
CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Esse tipo de investimento funciona de maneira parecida com os títulos públicos. A diferença é que o CDB é um título privado, emitido por bancos.
Para conseguir melhores rendimentos com essa categoria, os investidores costumam preferir títulos oferecidos por bancos de menor porte.
Outro fator que influencia o rendimento, nesse caso, é o prazo de vencimento do título: quanto mais longo, melhor para o investidor.
LCI/LCA
Esses tipos de investimentos estão cada vez mais comuns entre investidores da renda fixa.
A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito de Agronegócio) são títulos que visam captar recursos, respectivamente, para atividades do setor imobiliário e do agronegócio.
Uma das principais vantagens ao escolher esses investimentos é a isenção do Imposto de Renda.
LC
As LC (Letras de Câmbio) são títulos oferecidos por sociedades de crédito, investimento e financiamento.
LC podem ser pós fixada, prefixa ou híbrida, assim como acontece no Tesouro Direto.
Para esses ativos, normalmente, você precisará investir um aporte inicial maior.
CRI/CRA
Essas são as siglas para Certificado de Recebíveis Imobiliários e Certificados Recebíveis do Agronegócio, respectivamente.
São títulos isentos de Imposto de Renda para pessoas Físicas, o que os torna bastante populares entre investidores iniciantes.
Quem opta por esses tipos de investimento está comprando o direito de receber pagamentos de financiamentos nesses dois setores: mercado imobiliário e agronegócio.
Isso significa que o investidor pode receber uma remuneração do emissor do título, além do valor investido. Os ganhos podem ser periódicos ou virem na data de vencimento do papel.
Os empreendimentos imobiliários ou rurais precisam contratar uma securitizadora, empresa responsável pela emissão dos ativos para os investidores.
Poupança
A poupança certamente é a modalidade de renda fixa mais conhecida. No entanto, nos últimos anos, seus rendimentos têm sido extremamente baixos.
Dessa forma, muitas pessoas que utilizavam a poupança como reserva de emergência para o futuro, têm migrado para outros tipos de investimento de renda fixa.
Hoje já é possível encontrar ativos com melhor performance e a mesma segurança da caderneta.
Investimento em Renda Variável
Já o investimento de renda variável, por sua vez, oferece maiores riscos mas, por outro lado, melhor potencial de rendimento.
Como o nome indica, o rendimento desses ativos pode variar de acordo com diversos fatores.
Não há como prever o comportamento de ativos de renda variável com precisão.
Claro, algumas análises e estratégias são utilizadas para diminuir os riscos de prejuízo. Mas ele sempre existe.
Dessa forma, esses tipos de investimento são recomendados para investidores de perfil moderado à arrojado.
E, claro, para aqueles investidores que já conhecem um pouco mais sobre as dinâmicas do mercado financeiro.
A seguir, você conhece alguns dos tipos de investimentos de renda variável mais comuns:
Fundos Multimercado
Os Fundos Multimercado funcionam como uma carteira com investimentos pré selecionados – normalmente ações.
Esse tipo de fundo é gerido por um especialista, responsável pela compra e venda de ativos, visando sempre a melhor rentabilidade possível.
É uma maneira simples para investidores que começaram agora, se aventurarem na renda variável.
Isso porque o aporte inicial não é alto; é possível contar com ativos diversificados e ainda a ajuda de um profissional, que irá administrá-los para você.
Um fundo é considerado multimercado quando mescla ativos de diferentes setores.
Fundos Imobiliários
Por sua vez, os fundos imobiliários se concentram em investimentos para construção civil, além de compra e venda de imóveis.
Nessa modalidade, o investidor poderá receber um aluguel mensal, como se fosse responsável por um imóvel alugado.
Um fundo imobiliário pode ter três modalidades diferentes:
- Fundos de Tijolo: Composto de empreendimentos do setor imobiliário, como shopping centers, galpões e prédios comerciais.
- Fundo de Papel: Composto de ativos do setor imobiliário, como LCIs e CRIs.
- Fundo Híbrido: Composto por uma combinação desses dois tipos de ativos.
Ações
As ações estão entre os tipos de investimento de renda variável mais conhecidos. No entanto, muitos investidores têm receio de se aventurar nessa modalidade.
Ações são frações do capital de uma empresa. Dependendo do tipo de ação, o investidor tem direito a lucros e até mesmo voto na assembléia.
Normalmente, as ações são vendidas em lotes de 100. No entanto, existem também os lotes fracionados, que visam oferecer oportunidades de investimento para investidores menores.
Commodities
Commodities são matérias-primas essenciais, isto é, produtos pouco industrializados, produzidos em escala e que podem ser estocados sem perda de qualidade.
Alguns exemplos de commodities são:
- agrícolas: milho, café, soja, açúcar;
- minerais: petróleo, ouro, gás natural, etanol;
- ambientais: água, madeira, geração de energia;
- financeiras: dólar, euro, títulos públicos.
O investimento em commodities é realizado através de contratos futuros, onde o investidor garante a venda dos commodities com um determinado preço.
Se, na data combinada para liquidação, o preço estiver abaixo do que foi firmado, o vendedor recebe a diferença. Se estiver acima, o investidor é que recebe.
Moedas
Esses tipos de investimento acompanham a variação de moedas estrangeiras, como o dólar.
Quanto mais alta a inflação do Brasil em relação ao país de origem da moeda, maior será a cotação da moeda estrangeira.
Existem várias maneiras de investir em moedas. Veja algumas delas:
- papel moeda: o investidor adquire o dinheiro em espécie;
- ações da Bolsa Americana;
- bonds: são os títulos de renda fixa dos Estados Unidos;
- fundos cambiais: a maior parte dos recursos são aplicados em moedas americanas ou européias;
- fundos multimercado: podem ter parte de seus recursos alocados em moedas
- Derivativos: um tipo de investimento onde a rentabilidade deriva do valor de outros ativos, como a moeda estrangeira.
Perfil de Investidor: Por que é Importante Definir o Seu?
Agora você já conhece alguns dos principais tipos de investimento. Mas, entre toda essa variedade de opções, como escolher a melhor para você?
O primeiro passo para responder essa pergunta é descobrir seu perfil de investidor.
Para isso, normalmente são utilizados os seguintes parâmetros:
- sua tolerância ao risco;
- seus objetivos financeiros;
- seu nível de conhecimento do mercado financeiro;
- sua experiência com investimentos.
Aqui na Warren, você descobre seu perfil de investidor assim que termina o cadastro. Basta responder algumas perguntas e pronto: você recebe sua resposta e algumas recomendações de investimentos.
Vamos conhecer melhor cada um dos perfis:
Perfil Conservador
O investidor conservador tem baixa tolerância a risco e prefere investimentos com rentabilidade previsível e estável.
Os ativos mais indicados nesse caso são os de renda fixa. No entanto, muitos investidores de perfil conservador também alocam uma parte do patrimônio em renda variável.
Existem opções relativamente estáveis – como fundos de investimento e ações de empresas estabelecidas.
Perfil Moderado
Esse perfil possui maior tolerância ao risco da renda variável. Mesmo assim, o investidor moderado costuma escolher estratégias mais cautelosas para aplicar seu dinheiro.
Desse modo, ele consegue um rendimento maior, mas ainda procura evitar práticas muito arriscadas na Bolsa.
Perfil Agressivo
Também conhecido como arrojado, esse perfil de investidor possui alta tolerância a riscos e mais experiência no mercado financeiro.
Costuma realizar investimentos mais arriscados e utiliza estratégias dinâmicas, com o objetivo de lucrar no curto prazo. Alguns exemplos são o day trade e a alavancagem.
Porém, isso não significa que esses investidores nunca aplicam em renda fixa.
Na verdade, ter parte do patrimônio nesses tipos de investimento é considerado uma boa forma de diminuir os riscos de operações mais arrojadas.
Dica: Diversifique Seus Investimentos
Independentemente do seu perfil e objetivos de investimento, existe uma dica de ouro no mundo dos investimentos que vai ajudar: a diversificação.
Aqui, aquela máxima de “nunca colocar todos os ovos em uma única cesta” sempre deve ser levada em consideração. Ao aplicar em diversos tipos de investimento – fixa e variável, você está protegendo seu patrimônio.
Assim, se um ativo de renda variável der prejuízo, você terá a renda fixa para cobrir o dinheiro perdido.
Se a renda fixa estiver rendendo pouco (como é o caso da Selic em baixa), os ativos variáveis estarão lá para melhorar seus resultados.
Outra dica importante é sempre contar com uma reserva de emergência.
Como Descobrir o Melhor Investimento com a Warren
Como você viu, existem muitos tipos de investimento diferentes. Aqui nesse artigo, você conheceu apenas os mais comuns. Pode parecer muita informação, mas não se preocupe.
Aqui na Warren, é muito mais simples encontrar o investimento ideal para você.
Primeiro, nós descobrimos seu perfil assim que você faz seu cadastro, através de algumas perguntas simples.
Com base nas suas respostas, você receberá automaticamente as melhores recomendações de investimento para seus objetivos.
Mas você também terá acesso a todo nosso portfólio. Afinal, prezamos a transparência e liberdade de investimentos acima de tudo!
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Você precisa responder algumas perguntas sobre seus objetivos e seu conhecimento sobre o mundo dos investimentos.
Após isso, apresentaremos seu perfil de investidor e algumas sugestões de diferentes tipos de investimento.
Assim que seu cadastro estiver concluído, você já pode começar a investir!
Conclusão
Existem diversos tipos de investimento, que podem ser classificados de acordo com sua rentabilidade, nível de risco e até mesmo emissor.
Você conheceu as duas principais categorias dos investimentos: renda fixa e renda variável.
Além disso, descobriu quais os principais ativos nessas modalidades e entendeu porque é tão importante conhecer seu perfil de investidor.
Se quiser continuar aprendendo sobre o mundo dos investimentos, é só ler também esses outros artigos que separamos: