Investimento por objetivos é um método que ajuda você a poupar e investir de acordo com os seus objetivos de vida — como ter uma reserva de emergência, comprar uma casa ou viajar com a família, por exemplo.
Você define o objetivo, estipula uma meta e investe regularmente para alcançá-la.
É um método que ajuda você a ter disciplina, podendo poupar e investir todo mês.
Além do seu comprometimento, investir em uma carteira de investimentos composta por produtos alinhados com o seu objetivo é essencial para alcançá-los.
Mas como definir esses objetivos e começar a investir na prática? Qual é o passo a passo para não errar no momento de investir?
Neste artigo, você vai entender todos os detalhes do investimento por objetivos, com respostas para as perguntas mais comuns em torno do tema.
Boa leitura!
Indice
O que é o investimento por objetivos?
Investimento por objetivos pode ser entendido como uma forma de encurtar o caminho até seus sonhos. Através do investimento por objetivos, você passa a ter mais clareza de onde quer chegar, o que garante mais disciplina para investir todos os meses.
Do contrário, você estaria “investindo por investir” — o que não é errado, mas você concorda que, ao saber onde você quer chegar, o ato de investir torna-se até mais prazeroso?
Dito isso, vamos ao primeiro ponto para investir por objetivos: definir objetivos.
Afinal, se você não sabe aonde deseja chegar, não tem como escolher o melhor caminho a seguir.
Na prática, isso significa que é necessário olhar para dentro e refletir sobre quais são seus objetivos — ou sonhos — de curto a longo prazo.
Tente observar suas prioridades e pense em cada uma delas detalhadamente.
Comprar uma casa, fazer uma reforma, trocar de carro, fazer uma previdência privada. Esses são objetivos claros, tangíveis.
Outro ponto importante é definir um prazo.
Isso ajudará a identificar qual o melhor investimento para determinado objetivo, facilitando determinar as quantias necessárias, assim como a possibilidade de assumir mais ou menos riscos.
LEIA MAIS | Como pensar sobre risco em uma carteira de investimentos?
Como funciona o investimento por objetivos?
O investimento por objetivos deve levar em conta algumas variáveis.
Uma delas é o seu perfil de investidor. Todas as suas escolhas de produtos de investimento devem respeitar o seu perfil.
Por exemplo, se o seu perfil é mais conservador, é recomendado que, ao compor suas carteiras com objetivos, você opte por investimentos mais seguros.
Você terá retornos menores, mas riscos também menores.
Se o seu perfil for moderado, tentará equilibrar essa segurança nos investimentos com uma rentabilidade um pouco maior.
Nesse ponto, aceitará alguns riscos para que o dinheiro renda mais.
O arrojado, por sua vez, é aquele que deseja ganhar mais em menos tempo, ainda que isso signifique correr mais riscos.
Lembre-se que quanto maior for a rentabilidade de um produto, maior é o risco.
Aqui, uma dica valiosa:
Mesmo aqueles mais dispostos aos desafios da volatilidade do mercado devem ficar atentos às promessas de ganhos que estão muito acima da média do mercado para aquele produto.
Quais são as vantagens do investimento por objetivos?
O investimento por objetivos facilita o alcance das suas metas porque torna cada uma delas mais tangível.
Você tem clareza de onde quer chegar, em quanto tempo e quanto dinheiro precisa investir.
Por exemplo, digamos que o seu objetivo é trocar de carro em 2023.
O tipo de veículo desejado precisa estar alinhado com seu estilo de vida e com o seu orçamento.
Avalie o preço, condições de pagamento, gastos extras, seguros, entre outros.
Tudo isso pode — e deve — ser colocado no papel para facilitar a definição de um plano.
Com as informações à disposição, é possível traçar algo mais concreto, como: Trocar de carro em 2023. Esse é um exemplo de objetivo claro.
Tendo a dimensão do valor necessário para alcançar seu objetivo, é hora de definir a frequência dos aportes.
Na Warren, por exemplo, não é necessário realizar novos aportes todo mês. Mas recomendamos que você invista com frequência definida por dois motivos:
- Isso vai ajudar você a manter o hábito de poupar
- Quanto mais você investe, mais rápido você atinge seu objetivo Os juros compostos trabalham a seu favor!
Outra vantagem de investir por objetivos é a praticidade.
Depois que seu objetivo está criado e a carteira de produtos é definida, basta realizar os aportes.
Não é necessário realocar investimentos com tanta frequência — a menos que seu objetivo sofra alterações ou o seu perfil de investidor mude.
Periodicamente, faça uma revisão do seu objetivo: a meta é factível? É necessário aumentar o valor dos aportes? Se necessário, ajuste a rota.
Se precisar, conte com ajuda de especialistas para traçar seus objetivos e quais são os melhores investimentos para você alcançá-los.
Objetivos comuns para investir
Já aprendemos o que é investimento por objetivos, suas vantagens e como funciona.
Agora, você vai conhecer alguns dos objetivos criados com mais frequência. Talvez alguns deles sejam seus também!
Investir para reserva de emergência
Ter uma objetivos é essencial para a sua saúde financeira, independentemente do seu perfil de investidor, quais são seus outros objetivos ou o patrimônio que você já possui.
Sabe por que ela é tão importante?
A reserva de emergência evita que você comprometa o seu orçamento com imprevistos.
Um gasto inesperado com saúde, uma reforma na casa que não pode esperar…
Ao se deparar com imprevistos, você pode utilizar este dinheiro para quitar a dívida imediatamente.
Aqui na Warren, recomendamos que o seu objetivo Reserva de Emergência tenha como meta o valor equivalente a, no mínimo, três vezes o seu custo de vida mensal.
“Mas como saber qual é meu custo de vida mensal?”
Simples!
O seu custo de vida mensal é quanto de dinheiro você precisa para pagar as suas contas básicas do mês.
Todas aquelas contas que você precisa pagar todos os meses para viver.
Este montante precisa ser alocado em um investimento de baixo risco e alta liquidez, ou seja, que possa ser resgatado com rapidez exatamente em situações consideradas emergenciais.
Títulos públicos e CDBs são algumas opções recomendadas nesses casos.
LEIA MAIS | Como criar sua reserva de emergência?
Investir para aposentadoria
Uma parcela do seu orçamento deve ser guardada para a sua aposentadoria, evitando que você necessite mudar seu estilo de vida ao deixar de ter rendimentos a partir do seu trabalho.
Esse dinheiro, somado ou não à aposentadoria do INSS, ajudará você a ter tranquilidade quando parar de trabalhar.
Aqui, o investimento também é, via de regra, de baixo risco, embora também existam opções mais arriscadas para quem tem um horizonte longo de investimentos e perfil mais arrojado.
Vale lembrar que, como liquidez não é uma necessidade, seu patrimônio poderá render mais em aplicações que exigem maior tempo para retirada.
LEIA MAIS | Conheça 6 vantagens da previdência privada para a sua aposentadoria
Investir para independência financeira
Parecido com o conceito de aposentadoria, a independência financeira é um valor, definido pelo investidor, para que ele possa parar de trabalhar quando desejar, antes mesmo da aposentadoria.
Por exemplo, se você quiser viver com R$ 15 mil mensais no futuro, saberá de quanto dinheiro precisa para que o investimento retorne esse valor mensalmente.
Nesse caso, é preciso definir quanto quer receber por mês e a partir de quando (de que ano).
A partir disso, poderá ser feita a escolha da melhor carteira de investimentos.
Investir para os estudos dos filhos
Esse tipo de investimento é de longo prazo, mas com tempo definido.
Se for decidido assim que a criança nascer, provavelmente, esse tempo será em torno de 18 anos.
O valor também pode ser estimado, considerando o preço de uma graduação ou de um intercâmbio fora do país, por exemplo.
Tipos de carteiras
Você acabou de conhecer alguns tipos de objetivos comuns, que podem ou não serem seus também, e agora pode estar se perguntando como você transforma isso em investimentos.
A resposta é criando uma carteira.
No mundo dos investimentos, uma carteira é o conjunto — ou portfólio — de produtos que você investe.
Para investir por objetivos, é necessário que você crie uma carteira para cada objetivo.
Entre os produtos estão fundos de renda variável e ações, títulos de renda fixa, etc.
Lembrando que os produtos devem ser compatíveis com o seu perfil de investidor.
Na Warren, você encontra dois tipos de carteiras, as carteiras administradas e as carteiras editadas.
Entenda mais sobre cada uma delas a seguir.
Na Warren, você encontra dois tipos de carteiras, as carteiras administradas e as carteiras editadas.
Entenda mais sobre cada uma delas a seguir.
Carteiras administradas
As Carteiras Administradas são as carteiras com gestão ativa da Warren Asset, a gestora de recursos da Warren.
A vantagem de investir em uma carteira administrada na Warren é contar com a experiência e o trabalho da gestora, que realiza o rebalanceamento automático dos produtos de suas carteiras a cada novo aporte.
Isso garante que elas estejam otimizadas em relação às movimentações diárias do mercado.
Carteiras editadas
Se você prefere construir uma carteira do seu jeito, você pode tomar as rédeas do “cardápio” de produtos em uma carteira, selecionando por conta própria os produtos que serão incluídos nela.
É importante destacar, porém, que as carteiras editadas não contam com a gestão ativa da Warren Asset.
Por isso, utilize esta modalidade apenas se tiver segurança em fazer as escolhas para a composição.
LEIA MAIS | Entenda os tipos de carteiras de investimentos que você pode ter na Warren
Vale a pena investir por objetivos?
De forma direta, a resposta é sim, vale a pena investir por objetivos
Como comentamos ao longo do texto, ao escolher esse tipo de investimento você tangibiliza os seus objetivos.
Isso faz com que você tenha clareza de onde que chegar, quanto dinheiro precisa investir e por quanto tempo.
É um tipo de investimento que incentiva você a poupar — um hábito necessário para uma vida financeira equilibrada.
Como investir por objetivos?
Você já entendeu o que é investimento por objetivos, como funciona, quais os tipos de carteiras existentes para cada um deles e descobriu que vale a pena investir por objetivos.
Agora, você vai ver um passo a passo de como investir por objetivos.
Assim você já pode começar a investir nos seus objetivos o quanto antes!
1. Analise sua situação financeira
Analise, antes de tudo, sua situação financeira.
Anote em um papel ou planilha o que você possui de bens (carro, casa, etc), quanto dispõe de capital (ou seja, quanto você já tem aplicado) e quais são as suas despesas e dívidas (prestações, cartões de crédito, despesas mensais, etc).
LEIA MAIS | As 5 etapas do planejamento financeiro para você realizar seus objetivos
2. Estabeleça uma meta financeira
Metas são mensuráveis e podem ser conquistadas com dinheiro.
Como já citamos alguns exemplos, pode ser a compra da casa, a aposentadoria, uma viagem, entre muitas outras.
As metas precisam ser claras e também datadas.
Por exemplo, “Reforma do apartamento em 2025”.
3. Organize-se financeiramente para atingir esse objetivo
Os especialistas recomendam que no mínimo 30% do que você deve financiar os seus objetivos, sendo os outros 70% destinados ao presente.
Nos 70%, portanto, estão as contas básicas, o lazer, entre outros.
Já nos 30% estão as metas: aposentadoria, o carro novo, a independência financeira, o estudo dos filhos.
4. Descubra o seu perfil de investidor
Como falamos neste artigo, esse perfil norteará seus investimentos.
Aqui na Warren, assim que você abre sua conta, é convidado a responder 10 perguntas rápidas que vão revelar o seu perfil.
5. Crie uma carteira de investimentos para cada objetivo
Na Warren, o processo é todo simplificado.
Ao definir seu objetivo utilizando a opção de Carteiras Administradas, nós sugerimos o portfólio com os melhores produtos e otimizamos seus investimentos a cada novo aporte.
Disponibilizamos mais de 20 fundos próprios, entre renda fixa, renda variável, multimercados e previdência, além de produtos de outras renomadas casas do país.
LEIA MAIS | Warren lança ferramentas para análise e comparação de fundos de investimentos
6. Comece a investir
Objetivo definido e carteira criada, é hora de começar a investir!.
Basta iniciar a transferência de valores para as suas carteiras, lembrando que a frequência dos aportes é muito importante para o sucesso dos seus objetivos.
Abra sua conta na Warren e comece a investir nos seus objetivos agora mesmo.
Neste artigo, você aprendeu como funciona o investimento por objetivos e por que ele é tão vantajoso para quem deseja realizar seus sonhos por meio dos investimentos.
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