As 5 etapas do planejamento financeiro para você realizar seus objetivos

Publicado por
Ana Kamila

Talvez você tenha visto, recentemente, a notícia sobre a faxineira Acidália, moradora de São Paulo que comprou uma casa de R$ 350 mil “abrindo mão de supérfluos”, como afirma o texto.

Opiniões sobre o teor da notícia à parte — não cabe a mim julgar o que é supérfluo para alguém — uma história como essa apresenta fatos e argumentos sobre a ótica do planejamento financeiro

Ao definir o objetivo, o casal traçou passos importantes para alcançá-lo. 

Esses passos são relevantes para realizar qualquer sonho, e é sobre eles que vou comentar.

Reveja o orçamento

Entenda o que é essencial na sua lista de gastos e, ainda, se eles podem ser reduzidos. Moldar o seu padrão de vida atual pode ajudar você a encaixar no orçamento um objetivo do futuro.

Esse exercício de definir o que é essencial e o que você pode abrir mão é bem pessoal, mas é importante que você respeite os seus desejos. Talvez não seja necessário, por exemplo, parar de comer em restaurantes, mas ir menos vezes.

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Avalie as fontes de crédito

Na maioria das vezes, elas tendem a desorganizar a vida financeira. Reveja quantos cartões de crédito você tem, o custo de cada um, quais deles são necessários manter.

Além disso, faça uso consciente do crédito. O limite deve ser mais baixo que a sua renda.

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Encaixe o fluxo de renda ao vencimento das despesas mensais

Essa dica é importante para pessoas que possuem recebíveis ao longo de todo o mês — como é o caso da faxineira que é tema da matéria. Ela concentrou o recebimento do salário em dois dias do mês, e esses dias coincidem com o vencimento da fatura do cartão de crédito.

Isso vai ajudar você a manter suas contas em dia, evitando juros, além de facilitar a organização tanto dos recebíveis como o que você fará com o dinheiro que sobra das contas.

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Considere criar uma conta conjunta para o objetivo

Se você divide as despesas da casa com um companheiro ou companheira e têm um objetivo comum, a conta conjunta pode ser uma ótima opção.

No caso do casal Acidália e Leandro, parte do recebimento salarial ia imediatamente para uma conta conjunta que “armazenava” o dinheiro do objetivo.

Aqui, está evidente a lógica de primeiro “se pagar”, investindo nos seus objetivos, e depois pagar as contas — com o cuidado, é claro, de garantir que as contas estarão em dia.

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Defina um percentual da renda para destinar ao objetivo

No caso da história, o casal destinava 30% da renda para o objetivo de comprar a casa própria, adquirida através de um financiamento bancário de curto prazo. 

Durante 5 anos, todo mês, o casal destinava R$ 4 mil para o objetivo, pois assim quitariam mais rápido o financiamento. 

O foco aqui não está no valor do bem adquirido ou na economia mensal, e sim, no planejamento e consciência do que precisava ser feito

LEIA MAIS | Afinal, por que investir por objetivos? 

E se fosse investir?

Tanto o objetivo da casa própria como qualquer outro pode ser criado também a partir de um investimento.

Quando o quesito “tempo” se encaixa — ou seja, quando você tem o desejo de alcançar o objetivo mas ele não é urgente — você pode usar o tempo a seu favor e lucrar com os juros compostos. A sua aliada é a fórmula $ x T x % (dinheiro x tempo x juros compostos). 

Com um investimento de 2 mil mensais ao longo de 5 anos, considerando um portfólio de produtos de investimento para perfil conservador, projetamos uma simulação de 120 mil investidos, já incluindo os juros compostos. Dependendo do seu perfil de investidor e da quantidade de risco que você suporta, há opções mais rentáveis.

De qualquer forma, tenha em mente que os juros compostos podem colaborar na conquista de um sonho, mas a execução diária e fiel aos seus planos é o que determinará a concretização deles. 

Aqui na Warren, você investe nos seus objetivos através de carteiras compostas pelos produtos mais alinhados com você, seu perfil e suas metas.

E toda a parte que envolve a escolha dos produtos de investimentos você não precisa se preocupar. Ao definir seu objetivo, a Warren sugere o melhor portfólio de produtos para você. Abra sua conta!


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