Uma vida financeira tranquila, que não gera estresse, é provavelmente um sonho compartilhado por todos nós.
Mas o que essa tranquilidade significa, afinal? O que diferencia uma pessoa tranquila com suas finanças de outra que está sempre preocupada com o amanhã?
Longe do que muitos pensam, o bem-estar financeiro não é simplesmente sinônimo de ganhar a renda mensal que desejamos.
Por trás deste conceito há diversos elementos que precisam estar em dia para garantir uma vida financeira saudável. E é sobre isso que falaremos neste artigo!
Com este post, você entenderá:
- O que é bem-estar financeiro
- Os 4 pilares do bem-estar financeiro
- Como saber se você já atingiu o bem-estar financeiro?
Ao final desta leitura, você estará preparado para identificar as áreas em sua vida que precisam de maior atenção para não perder de vista o equilíbrio quando o assunto é dinheiro.
Vamos lá?
Indice
O que é bem-estar financeiro
O bem-estar financeiro é a condição na qual uma pessoa se vê capaz de cumprir com suas obrigações financeiras recorrentes, sentindo-se segura e confiante a respeito do seu futuro e habilitada a fazer escolhas que a permitam aproveitar a vida.
O conceito foi formalizado pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), que opera como a agência governamental de proteção aos interesses do consumidor nos Estados Unidos.
Hoje, ele é um termo essencial para que pesquisadores possam entender como vai a saúde financeira de um local, por exemplo, ou para que profissionais do mercado financeiro aprofundem o seu papel nas finanças pessoais de seus clientes.
Em inglês, você pode ver o bem-estar financeiro mencionado como “financial well-being” ou “financial wellness”.
Olhando para a definição acima, deu para perceber o caráter plural do bem-estar financeiro, não é mesmo?
Este termo busca aprofundar o nosso entendimento do que é, de fato, conquistar tranquilidade na esfera do dinheiro.
Em uma sociedade que constantemente associa “ganhar bem” com estar satisfeito financeiramente, o bem-estar financeiro traz mais argumentos para a conversa.
Nesse sentido, é possível que uma pessoa que ganha um bom salário aos olhos dos seus amigos e colegas próximos na verdade não esteja em uma condição de bem-estar.
A presença de dívidas recorrentes, gastos excessivos ou até mesmo a ansiedade e preocupação constante com o amanhã são alguns dos pontos negativos que nos afastam de uma condição financeira saudável.
Os 4 pilares do bem-estar financeiro
Como você notou, o bem-estar financeiro é um conceito amplo. Para descomplicar o assunto, vale a pena olhar com atenção para cada um dos elementos que o compõem.
Os pilares do bem-estar financeiro são:
1. Controle sobre as finanças
Você com certeza já viu alguma brincadeira na internet envolvendo a tarefa de “pagar boletos”.
Por trás dos memes, há uma verdade inescapável: a vida adulta é marcada pelo constante pagamento de boletos, faturas e contas.
O bem-estar financeiro envolve a capacidade de ter controle sobre estes gastos, sem a necessidade de atrasar pagamentos ou recorrer a reforços como empréstimos e cheque especial.
2. Capacidade de lidar com gastos imprevistos
O CFPB, órgão por trás da definição de bem-estar financeiro e seus elementos, chama este item carinhosamente de “financial cushion”.
Em tradução livre, no português brasileiro o melhor equivalente seria “colchão financeiro”, que opera como um amortecedor para você ter onde cair em caso de tropeços.
Aqui entra a importância da reserva de emergência, que é aquele investimento inicial básico em que mantemos de 3 a 12 meses do nosso custo de vida guardados.
A reserva de emergência, por ser um investimento com foco na sua estabilidade financeira, precisa estar aplicada em investimentos de renda fixa, caracterizados pelo baixo risco e pela alta liquidez.
Mas aqui cabe mencionar outros elementos que podem complementar o seu “colchão financeiro”:
- A contratação de seguros de vida e planos de saúde, que ajudam a absorver despesas que chegam de surpresa;
- Manter um bom perfil de crédito com as instituições financeiras para que, caso seja necessário, você consiga financiar dívidas, aumentar o limite do cartão ou solicitar empréstimos;
- Uma boa relação com amigos e familiares, de modo a ter uma rede de apoio firme caso todas as opções acima se esgotem.
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3. A presença de objetivos
O bem-estar financeiro também se baseia na relação de propósito que desenvolvemos com o nosso patrimônio financeiro.
Na prática, isso se traduz em ter objetivos claros quando o assunto é dinheiro, em todos os aspectos.
Ao comprar um celular novo, por exemplo, você pode ter claro o objetivo de continuar com o mesmo aparelho por pelo menos dois anos, de modo a não gastar tão frequentemente com este item.
Já olhando para o dinheiro que você acumula, os seus investimentos também podem ser orientados por objetivos.
Depois de construir sua reserva de emergência, você pode setorizar os seus investimentos a partir das metas que possui: a próxima viagem, um carro novo, o casamento dos sonhos ou a sua independência financeira.
A relação de objetivos ajuda você a se comprometer com cada meta, além de permitir uma maior diversificação nos produtos que você investe.
4. Um espaço para o prazer e o usufruto do seu dinheiro
De nada adianta cuidar das finanças e investir se você não consegue balancear este controle com o aproveitamento das suas conquistas.
Quando você se organiza financeiramente, fica mais fácil encontrar espaço para momentos de lazer e auto-permissão.
Comer em um restaurante mais caro de vez em quando, comprar algo que você há meses deseja possuir, investir em uma cadeira mais cara e mais confortável para o seu home office…
Tudo isso entra com facilidade no seu orçamento se os outros elementos do bem-estar financeiro estiverem em dia. Mas, claro, cuidado para não perder de vista a disciplina!
Como saber se você já atingiu o bem-estar financeiro?
De modo a capacitar diferentes profissionais no mercado, a agência de proteção ao consumidor nos EUA (CFPB) também criou um teste de bem-estar financeiro.
O teste envolve uma série de perguntas a serem administradas por um pesquisador que, com o auxílio de dados a respeito da vida da pessoa, é capaz de gerar um diagnóstico completo da sua relação com o dinheiro.
Aqui, tomamos a liberdade de trazer e adaptar as afirmações do teste, simplificando o assunto para que você possa “tirar uma febre” do seu próprio bem-estar.
O teste completo, em inglês, você pode acessar clicando aqui.
Afirmações que indicam maior proximidade ao bem-estar financeiro
- Estou preparado para lidar caso algum grande imprevisto financeiro ocorra.
- Estou cuidando do meu “futuro financeiro”.
- Sou capaz de aproveitar a vida por conta da forma como administro meu dinheiro.
- Ao fim do mês, não gastei todo o salário recebido no início.
Afirmações que indicam menor proximidade ao bem-estar financeiro
- Por conta da minha atual situação financeira, sinto que nunca serei capaz de alcançar as coisas que quero na vida.
- Sinto que estou apenas “sobrevivendo” financeiramente.
- Tenho a preocupação de que o dinheiro que eu tenho ou poupo não vai durar.
- Comprar um presente para alguém é algo que compromete minha situação financeira no mês.
- Tenho pendências financeiras, como contas atrasadas.
- Sinto que minha condição financeira controla minha vida.
Ao olhar para como você responde a cada uma destas afirmações, você poderá entender quais as áreas precisam ser desenvolvidas para que você conquiste o verdadeiro bem-estar financeiro.
Muitas vezes, não é somente a quitação de dívidas que resolve o problema: é também uma postura menos ansiosa em relação ao seu patrimônio, já que ele está protegido pela sua boa organização e planejamento.
E se, ao se deparar com estas frases e este artigo, você se viu refletido na definição de alguém que conquistou o bem-estar financeiro, parabéns! Não perca de vista o foco, a disciplina e a boa rede de apoio que cerca você.
E para transformar todos os seus objetivos em metas concretas, conheça a Warren, a plataforma de investimentos que descomplica o mercado financeiro e coloca você no centro da sua vida financeira.
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