Quando você quer cuidar da sua saúde seguindo uma orientação profissional, pensar em um médico é um ato instintivo.
Aí você marca uma consulta e o médico vai pedir uma série de exames e analisá-los.
Ele prescreve os medicamentos na receita e você pode decidir entre seguir o que foi receitado, ou rasgar a receita e comprar um remédio que você ouviu falar que é bom, porque “o meu vizinho tomou e rejuvenesceu”.
Trazendo essa analogia para o mundo dos investimentos, o papel de um planejador financeiro pode ter a mesma importância do que um médico na sua vida.
O planejador financeiro é aquele profissional capaz de analisar todas as variáveis que possam impactar a sua saúde financeira e reunir as soluções ideais para que você atinja os seus objetivos.
Recentemente, eu estava mesmo tratando desse tema com outros planejadores, e discutimos o caso de um cliente que decidiu investir em um produto de risco elevado, mesmo este não sendo o recomendado para o seu momento de vida e perfil de investidor.
Ou seja, a escolha dele foi comprar um remédio por conta própria.
Essa decisão pode dar certo? Pode. Mas se der errado, é algo que poderá desamparar o plano de curto prazo que ele projetou com a família.
O profissional planejador financeiro vai ajudar você em decisões como: “comprar um imóvel financiado agora ou acumular mais dinheiro?”. “Quanto do meu dinheiro invisto em ações?”. “Preciso de um seguro de vida?’’.
Um planejador busca identificar os desafios e os caminhos para facilitar o sucesso de cada objetivo pessoal, desde a organização do fluxo de entradas até a projeção das retiradas na fase de aposentadoria, avaliando também possíveis despesas inesperadas e pagamento de impostos.
Por isso, a relação com a escolha dos investimentos é proporcional ao diagnóstico financeiro.
E quando falamos de investimentos, a segurança é a variável que antecede a rentabilidade: esse é o gerenciamento de riscos.
A reserva de emergência é o gerenciamento de risco mais utilizado, porém, nem sempre é a única solução para sustentar os planos para o futuro.
Geralmente, a pessoa ou família possui seguros para os bens conquistados, seja um carro ou uma casa.
Uma doença, por exemplo, pode comprometer o patrimônio conquistado e atrasar os seus planos em alguns anos, além de todo o desgaste emocional.
Quando a fase de acúmulo de patrimônio foi concluída com sucesso, vem a fase da utilização e sucessão do patrimônio. ‘’Como fazer a gestão dos meus investimentos com segurança e preservação?’’. ‘’Posso planejar em vida a herança para os meus filhos?’’. Aqui, é importante também contar com o auxílio de um advogado.
Se você está buscando a sua independência financeira e já começou a investir, parabéns!
Mas tenha em mente que um olhar completo para a sua vida financeira pode exigir um pouco mais de profundidade. Busque uma rede de profissionais para caminhar nessa jornada com você!
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