A segurança costuma ser um dos pilares almejados pelo investidor ao aplicar seu dinheiro no mercado financeiro.
Seja o seu perfil de risco conservador ou arrojado, as incertezas econômicas de países como o Brasil sempre geram desconfiança na hora de investir.
Meu patrimônio está bem protegido numa crise financeira?
Vale a pena investir meu dinheiro em diferentes classes de ativo?
Como manter meus investimentos sempre protegidos?
Essas são algumas das perguntas que surgem na cabeça do investidor.
Neste momento, a dolarização do patrimônio pode ser uma das estratégias para proteger ativos em tempos de incerteza.
Neste artigo, você aprenderá por que a dolarização é importante em momentos de instabilidade econômica e cinco estratégias envolvendo a dolarização para proteger seus investimentos da volatilidade do mercado.
Boa leitura!
Indice
Ao dolarizar o seu patrimônio, você converte parte do seu dinheiro para o dólar. Sendo assim, o seu patrimônio deixa de estar diretamente exposto às oscilações do mercado brasileiro e passa a estar atrelado à economia dos Estados Unidos, a maior economia do mundo.
Além disso, outros motivos tornam a dolarização do patrimônio uma opção para aqueles que buscam entender como proteger o patrimônio em tempos de incerteza.
Veja alguns:
O dólar é, historicamente, uma moeda mais forte que o real.
E os investidores parecem cada vez mais saber disso.
Segundo dados do Banco Central, os brasileiros enviaram para suas contas no exterior mais de US$ 45 bilhões em 2023. Uma alta de 12,5% em relação a 2022.
A força do dólar frente ao real é tão grande que, desde que a moeda brasileira entrou em circulação, ela só foi mais valorizada que o dólar nos seus primeiros anos, entre 1994 e 1999.
No entanto, essa valorização do real só foi possível porque o governo brasileiro, na época, adotou uma política para controlar a cotação do dólar. O objetivo era estabilizar a economia do país que vinha de uma hiperinflação.
O motivo anterior reflete também quando o assunto é oscilação das moedas.
O dólar, por ser a moeda mais forte, tende a sofrer menos que o real nas oscilações do mercado.
Aqui, vale o alerta: isso não significa que o dólar não oscila. Pelo contrário, as oscilações são comuns no mercado financeiro e cabe ao investidor, com base no seu perfil de risco, entender o quanto está disposto a se expor a elas.
O que queremos dizer é que geralmente as oscilações sofridas pelo dólar são menores que as do real.
LEIA MAIS | O que move o preço do dólar? Um guia completo para você entender o que influencia o câmbio
Manter o poder de compra é uma preocupação que deve ser levada em conta pelo investidor na hora de se aventurar em outros mercados.
Para isso, é importante se atentar para que seus investimentos mantenham um retorno real positivo mesmo nos momentos de alta inflação.
A dolarização pode ser um caminho.
A moeda norte-americana tem uma relação quase que direta com a dinâmica de preços no Brasil.
Por ser a moeda da economia mais forte do mundo, qualquer variação no dólar afeta diversos aspectos da economia de outros países, sendo um desses aspectos os preços dos produtos.
Quando o dólar valoriza, os produtos precificados em dólar, ou seja, geralmente aqueles importados, ficam mais caros na conversão para o real, impactando diretamente o bolso do consumidor brasileiro.
Você conheceu alguns motivos que fazem a dolarização ser uma importante aliada para a proteção de ativos em tempos de incerteza econômica.
Agora, você possui alguns caminhos para escolher a melhor estratégia de migração do seu patrimônio para o dólar.
Quando o investidor opta pela dolarização, uma série de opções de investimento são abertas e a confusão pode ser normal em um primeiro momento.
Se você optar por investir na bolsa americana, saiba que os Estados Unidos possuem mais de 6 mil empresas listadas, cerca de 15 vezes mais que o Brasil.
Muitas opções, não é mesmo?
Por isso, é importante se atentar em como proteger o patrimônio em tempos de incerteza de forma que ele não seja comprometido ao ser migrado para o dólar.
Confira algumas estratégias:
A prática de dolarizar o patrimônio já é considerada uma forma de diversificar seus investimentos.
Neste caso, vale a mesma estratégia de diversificação adotada para ativos do Brasil.
O cuidado que deve ser tomado é sobre quais classes de ativo seu dinheiro será aplicado no exterior.
O mercado americano é cerca de 63 vezes maior que o brasileiro e isso reflete também na quantidade de opções que o investidor possui ao alocar seu dinheiro no exterior.
Sendo assim, optar pela diversificação também dentro do mercado americano é uma forma de se proteger dos riscos envolvidos ao investir em dólar.
Lembre-se que você pode investir em fundos de investimentos internacionais, ETFs, BDRs, carteiras administradas internacionais ou em ativos direto no país – ações americanas e títulos do tesouro americano.
A dolarização pode ser uma boa estratégia para proteção dos seus investimentos em momentos de crise local.
No entanto, todo cuidado é pouco.
O mesmo cuidado que você tem para investir em ativos do Brasil deve ser tomado para investir no exterior.
Por isso, uma estratégia que pode ser eficiente é investir em ativos sólidos, como os títulos do tesouro americano.
E caso você opte pela bolsa americana, uma alternativa seria olhar para setores ou empresas que historicamente têm mostrado resistência em tempos de incerteza econômica.
Mesmo que o seu patrimônio esteja dolarizado, você não precisa, necessariamente, investir em apenas ativos dos Estados Unidos — ainda que indiretamente o seu patrimônio dolarizado estará sempre atrelado à economia norte-americana.
Caso você se sinta seguro, pode buscar outras opções no mercado e investir em países com economias estáveis.
Essa prática pode ajudar você a reduzir o risco associado aos eventos geopolíticos ou às crises econômicas de um único país.
Se você não se sentir confortável para selecionar quais ativos investir em dólar, uma opção pode ser ser os fundos cambiais.
Esses tipos de fundos têm a estratégia de sempre acompanhar a variação da taxa de câmbio entre sua moeda local, no caso o real, e o dólar.
Assim, a rentabilidade do fundo de proteção cambial varia de acordo com a performance da moeda à qual o ativo está atrelado.
LEIA MAIS | Fundo de proteção cambial: o que é, para que serve e como investir na prática
A diversificação, a busca por ativos e países mais sólidos e os fundos cambiais podem sim ser opções para proteção do patrimônio em momentos de incertezas locais.
Mas sempre tenha em mente: o seu patrimônio é assunto sério e merece todo o cuidado necessário.
Se você sentir necessidade ou sofrer com dúvidas na hora de proteger seus ativos em tempos de incerteza, o recomendado é buscar a orientação de um consultor financeiro profissional.
Um especialista pode ajudar você a avaliar sua situação financeira, estabelecer metas de investimento e desenvolver uma estratégia personalizada com base nos seus objetivos financeiros.
Procurando orientação para gerenciar seu patrimônio? Abra sua conta na Warren através do botão em nosso menu e contate um de nossos especialistas.