Chegou o momento de investir o patrimônio que você construiu. Mas como dar esse passo ou aprimorar os investimentos que você já fez?
A solução de wealth management, traduzida do inglês como “gestão de patrimônio”, é indicada para o investidor que busca um olhar individual e personalizado para o seu patrimônio.
Neste artigo, você aprenderá tudo que envolve o wealth management e suas sofisticadas soluções financeiras. Confira os tópicos abordados:
Indice
O wealth management é a solução estratégica para a gestão de patrimônio de indivíduos, famílias ou empresas, incluindo planejamento tributário, sucessão patrimonial, gestão de investimentos, buscando garantir a saúde e a continuidade do patrimônio no longo prazo.
Os objetivos do wealth management são proteger e ampliar o patrimônio, além de oferecer soluções tributárias, de previdência e de sucessão.
Para isso, primeiramente, é feita uma análise da situação financeira do cliente.
Qual é o orçamento mensal? Como é a estrutura familiar? Possui imóveis e empresas? Como a família se relaciona com investimentos? Quais são seus objetivos de curto e longo prazo? Como deseja transferir seu legado?
Essas são algumas das questões que surgem nas primeiras conversas e que antecedem o segundo passo: a construção de um planejamento financeiro completo.
Com planejamento financeiro em mãos, o cliente terá uma visão completa sobre a sua vida financeira e quais são os serviços necessários em cada caso.
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Uma empresa ou um profissional do mercado financeiro, para prestar wealth management, deve oferecer, seja de forma proprietária ou através de parceiros e fornecedores, uma estrutura completa de serviços, como:
É o conjunto dessas etapas e serviços oferecidos que formam o wealth management.
Cabe à gestora oferecer um serviço completo, que abrace todas as necessidades para a saúde do seu patrimônio.
Primeiro, é importante destacar que o wealth management não se limita apenas à assessoria de investimentos.
Na verdade, a assessoria de investimentos, uma solução que pode ser encontrada por você nas mais diferentes instituições financeiras, pode ser uma das frentes desse serviço.
Além de investimentos, o wealth management costuma envolver soluções financeiras mais sofisticadas, como planejamento sucessório, tributário e familiar (veja a lista completa no tópico anterior).
Além disso, esse tipo de gestão de patrimônio costuma ser mais personalizado.
São diversas as vantagens de contar com o serviço de wealth management para o seu patrimônio. Abaixo, elencamos as principais:
Com o wealth management, você ganha mais tempo para administrar o seu negócio, empreender, estar mais perto da família ou praticar os mais diversos lazeres do seu dia a dia.
Ao confiar seu patrimônio a um serviço de wealth management, você poderá focar em outras coisas que são importantes para a sua vida.
Já o cuidado e a atenção diária que o seu patrimônio merece, além do entendimento de mercado financeiro e de investimentos, a clareza sobre as suas necessidades e a escolha de investimentos para seus objetivos, ficam a cargo do profissional ou da rede de profissionais que você contratou.
Como comentamos, a abordagem wealth management tem como um de seus objetivos rentabilizar o seu patrimônio.
Como parte dos resultados do planejamento estratégico desenvolvido, o wealth management comumente envolve a construção de carteiras de investimentos.
Essas carteiras estão alinhadas aos seus objetivos, perfil e momento de vida, correspondendo a metas como liquidez, caixa, crescimento e consolidação.
Cabe ao profissional ou instituição de wealth management construir o melhor portfólio de investimentos para cada objetivo, ou seja, escolher quais são os melhores produtos para sua carteira, sejam eles fundos de investimentos, títulos de renda fixa, papéis de renda variável e demais investimentos.
Tudo, é claro, respeitando o seu perfil de risco.
E parte desses produtos podem ser exclusivos. Fundos exclusivos não podem ser acessados diretamente pelo investidor, apenas por meio de uma gestora. Estes investimentos podem se destacar pela personalização, estratégia e possibilidade de retorno.
Considerar a transferência do seu patrimônio aos herdeiros é um processo que merece uma atenção especial.
Se não planejado, a burocracia envolvida neste processo pode causar dores de cabeça para os envolvidos.
Ao contar com uma gestora de patrimônio, você tem a tranquilidade de saber que o seu legado será acessado da forma mais eficiente possível pela sua família.
Neste processo, uma das soluções que pode ser utilizada é a previdência privada.
A previdência é uma das melhores formas de transferir seu patrimônio para os beneficiários escolhidos por você, além de uma maior rapidez para o recebimento dos recursos em comparação a outras formas de sucessão.
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A gestão tributária vai além de manter os seus impostos em dia. O processo envolve gerenciamento, planejamento, análise, controle e acompanhamento de todas as obrigações tributárias da família e dos seus negócios.
Todas essas obrigações podem ser complementadas por um bom serviço de wealth management, seja pela instituição que você escolheu ou por parceiros que ela pode indicar a você.
Por meio de um planejamento tributário, a tendência é que haja uma diluição dos seus custos com tributação, tendo em vista que a gestora buscará as melhores formas de proteger o seu patrimônio — sempre em conformidade com a legislação.
Ao delegar a gestão do seu patrimônio para uma empresa, você confere a ela a gestão discricionária dos seus ativos. Por meio dela, o administrador das suas carteiras de investimento tem o poder de decidir, em seu nome, a seleção, a compra e a venda de ativos.
É como dirigir um carro no piloto automático. Basta você saber onde quer chegar, que o veículo fará a escolha do melhor trajeto.
Se o seu patrimônio estiver nas mãos de uma empresa transparente e sem conflito de interesses, como a Warren, contar com a gestão discricionária pode ser uma boa opção.
Você fica livre das escolhas frequentes relacionadas ao seu portfólio e sabe que à frente das decisões estará um time de especialistas atentos às melhores oportunidades do mercado para você.
Se você busca cuidado personalizado para o seu patrimônio, da sua família ou da sua empresa, o wealth management é altamente indicado.
O serviço costuma ser contratado por quem possui um alto patrimônio, tendo em vista as dificuldades e complexidades que surgem com a administração de um montante considerável de dinheiro.
No Brasil, o wealth management costuma ser chamado do “modelo dos superricos”, uma vez que é a estratégia principal de family offices, instituições financeiras dedicadas a pessoas e famílias com fortunas a partir de R$ 10 milhões.
Mas a verdade é que o wealth management é beneficiário para qualquer investidor, mesmo aquele que está começando.
E por esse motivo a Warren possui um modelo que democratiza o wealth management. Os atributos desse serviço podem ser acessados por todos os nossos clientes, independentemente do patrimônio alocado.
Escolher quem vai cuidar do seu patrimônio exige cuidado.
Afinal, estamos falando de tudo aquilo que você construiu ao longo da vida e do legado a ser deixado aos seus.
A primeira medida a ser tomada é buscar uma instituição financeira certificada pelos principais órgãos reguladores do mercado financeiro, como a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) e o Banco Central (Bacen).
Como vimos neste artigo, o serviço de wealth envolve uma série de soluções complementares muito importantes para a saúde do seu patrimônio, como serviços de administração, investimento e planejamento de recursos, gestão tributária e sucessão patrimonial.
Atente-se para que esses tipos de serviços sejam também oferecidos pela instituição financeira escolhida por você.
Além disso, os profissionais envolvidos no processo devem possuir a experiência e conhecimento necessários para a área.
Apesar de não haver uma certificação específica para o wealth management, o mercado financeiro possui algumas certificações valiosas para os profissionais que desejam atuar na área.
Entre elas, estão certificações como CEA (Especialista em Investimentos) e CFP® (Planejador Financeiro), comumente requisitadas para os profissionais que atuam diretamente com um olhar voltado ao planejamento financeiro.
Tal prática exige muita confiança por parte dos clientes e a empresa prestadora do serviço deve ser capaz de oferecer toda a segurança necessária à manutenção e rentabilidade do patrimônio.
Outra questão que você deve se atentar é contratar um serviço que atue em um modelo alinhado com seus interesses, sem o envolvimento de comissões ou taxas nocivas para a consolidação do seu patrimônio.
A Warren possui um modelo que democratiza o wealth management, tornando o “modelo dos superricos” algo que todos os investidores brasileiros podem ter acesso.
Fazemos isso a partir de carteiras administradas e de um time de especialistas, planejadores, gestores e analistas que garantem a qualidade da gestão do seu patrimônio.
Conheça alguns dos diferenciais do nosso serviço:
A Warren é pioneira no Brasil em disponibilizar o modelo de investimentos de países desenvolvidos, como os Estados Unidos e Inglaterra.
Este modelo é chamado fee-based, ou fee-fixo, e é considerado o mais alinhado e transparente com os clientes.
De acordo com este modelo, a gestora que cuida do seu patrimônio não recebe comissão pela comercialização de produtos de investimentos.
Isso dá ao cliente a segurança de saber que todas as decisões são pautadas, exclusivamente, no que é melhor para ele e seus objetivos.
Pense no cenário contrário, chamado commission-based: você coloca o seu patrimônio nas mãos de uma empresa que ganha comissão sobre os seus investimentos.
Considerando que produto A e B geram comissões diferentes, como garantir que a escolha não será enviesada?
Na Warren, somos remunerados por taxas fixas sobre a gestão das suas carteiras.
Além disso, mais do que rentabilidade, prezamos pelo cuidado com o risco de perda do patrimônio, proporcionando estratégias para que sua robustez se mantenha.
Na Warren, você investe por meio de carteiras administradas. Por trás delas, há uma gestão ativa de profissionais com a expertise necessária para selecionar os investimentos mais adequados para a sua vida.
A alocação das carteiras leva em conta o seu perfil de investidor, os seus objetivos e prazos para alcançá-lo.
Você aproveita sempre as melhores oportunidades do mercado e ganha mais tempo para focar em tudo aquilo que importa para você, como a sua família e trabalho.
LEIA MAIS | Rebalanceamento automático: o que é, como funciona e por que a Warren é pioneira
As pessoas que vão fazer a gestão de seu patrimônio devem ter conhecimento aprofundado em economia, investimentos, tributação, sucessão patrimonial, dentre outros temas importantes para a saúde financeira do cliente.
Na Warren, todos os especialistas que realizam a gestão de grandes fortunas possuem alguma das certificações mais importantes do mercado financeiro, tendo a capacidade de auxiliar você em todas as etapas do planejamento financeiro.
As necessidades e objetivos de cada cliente são diferentes, por isso, a abordagem wealth management deve ser personalizada. Cabe à gestora buscar os produtos e serviços eficientes para cada um.
Por exemplo, digamos que você tem 35 anos, com filhos, e está construindo a sua carteira de aposentadoria. Para proteger sua renda e sua família de imprevistos, a contratação de um seguro de vida pode ser uma ótima alternativa.
A ausência do conflito de interesses, citada acima, é importante aqui também. A Warren sempre buscará as soluções adequadas ao seu perfil de investidor, objetivos e momento de vida.
Por meio da Warren Internacional você acessa o mercado global e diversifica seu patrimônio, expondo-o ao dólar.
Nossas carteiras são compostas por ETFs custodiadas na Irlanda, considerada um paraíso fiscal para estrangeiros. Redução nos impostos sobre dividendos, isenção do imposto de renda sobre herança e facilidade para declarar o IR estão entre as vantagens.
O mesmo profissional que guia a sua experiência no Brasil cuidará das suas carteiras globais. Assim, as tomadas de decisão sempre consideram o que é melhor para a totalidade dos seus investimentos.
A Warren Internacional também oferece todo o suporte que você precisa para abrir seu negócio no exterior.
Vale ressaltar que a experiência wealth management da Warren é personalizada e está em linha com o planejamento financeiro desenvolvido para cada cliente.
Investimentos em fundos exclusivos ou investimentos no exterior, por exemplo, são alguns dos instrumentos que podem fazer parte da jornada investidora.
Caberá ao time de especialistas, junto ao cliente, entender o que é mais adequado para seu perfil investidor, objetivos e momento de vida.
