No universo das finanças pessoais, a relação entre wealth management e saúde financeira é fundamental para a construção de um patrimônio sólido e sustentável.
Neste artigo, vamos explorar o conceito de wealth management, entender o que constitui a saúde financeira e como esses dois elementos se interligam para promover uma gestão patrimonial eficaz.
Indice
Wealth management, ou gestão de patrimônio, é um serviço de assessoria financeira completa, que abrange a gestão de investimentos, planejamento fiscal, sucessório e financeiro.
O objetivo é otimizar investimentos e aumentar o patrimônio do cliente, levando em consideração seus objetivos de vida, perfil de risco e necessidades específicas.
Este é um serviço de grande valor para aqueles que acumularam um patrimônio significativo e buscam uma estratégia integrada para gerenciar, proteger e fazer crescer esse patrimônio ao longo do tempo.
Saúde financeira é a capacidade de uma pessoa gerenciar suas finanças de forma que possa cumprir suas obrigações, alcançar seus objetivos de vida e ter segurança para enfrentar imprevistos.
Ela envolve bons hábitos financeiros, como poupar, investir e evitar dívidas desnecessárias.
Uma boa saúde financeira é marcada por uma boa gestão do fluxo de caixa, um plano sólido de investimentos, proteção contra riscos e, claro, a preparação para o futuro, incluindo aposentadoria e planejamento sucessório.
O serviço de wealth management prestado por um profissional qualificado é capaz de melhorar a saúde financeira de um cliente, ao proporcionar uma estrutura sólida para que cada aspecto de sua vida financeira esteja alinhado e acompanhado por um olhar especializado.
E por mais que você esteja lendo o artigo de uma empresa de investimentos, é Importante ressaltar que a gestão de patrimônio não se limita apenas à seleção de investimentos — e nem as soluções da Warren só dizem respeito a investir neste ou naquele produto.
Na verdade, o wealth management, nosso pilar ao pensar em investimentos, abrange uma “visão 360” das suas finanças pessoais, o que necessariamente precisa contemplar soluções de curto, médio e longo prazo, além de levar em conta não apenas no que você quer investir, mas por quê.
Quando pensamos em saúde financeira, a solução de wealth management é como fazer um “check up”, estruturar um plano para melhorias e manter uma estratégia de longo prazo para atingir suas metas.
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Abaixo vamos detalhar as principais estratégias em wealth management, para que você entenda o olhar completo que essa estratégia pode trazer ao seu patrimônio.
A diversificação de investimentos vai além da simples distribuição de investimentos em diferentes categorias como renda fixa e renda variável.
Ela envolve a análise profunda do seu perfil de risco, seus objetivos de longo prazo e a conjuntura econômica atual — até mesmo dentro de uma categoria como renda fixa é possível (e aconselhável) diversificar.
Uma boa estratégia de diversificação inclui a alocação em diferentes classes de ativos levando a distribuição em produtos que não estejam expostos ao mesmo risco.
Por exemplo, ao investir somente no mercado de ações local, você pode ter uma perda patrimonial significativa com uma queda brusca da bolsa.
Resumindo, diversificar é “não colocar todos os ovos na mesma cesta”, como o mercado financeiro costuma dizer.
O planejamento fiscal estratégico é uma peça chave na preservação do patrimônio. Isso envolve estruturas de investimento que se beneficiam de incentivos fiscais ou que minimizam impostos sobre rendimentos e ganhos de capital — esse tema é importante ao investir no exterior, por exemplo, e dolarizar o seu patrimônio.
A ajuda de um profissional, como um assessor de investimentos ou um planejador financeiro, pode abranger desde a escolha do regime tributário mais vantajoso até a implementação de estratégias de doação e herança que reduzam o impacto fiscal para os beneficiários.
A gestão de riscos é uma abordagem proativa para identificar, avaliar e minimizar ameaças financeiras.
Isso já inclui a diversificação de investimentos, como comentamos, mas também se estende à análise de seguros adequados para proteger o patrimônio contra imprevistos, como doenças, acidentes ou litígios.
A gestão de riscos também envolve a manutenção da sua reserva de emergência e a revisão periódica da estratégia de investimento da sua carteira para ajustá-la às mudanças nas condições de mercado ou na sua situação financeira.
O planejamento sucessório é essencial para garantir que o patrimônio seja transferido para as próximas gerações de acordo com os seus desejos, com o mínimo de complicações legais e fiscais.
Isso pode envolver a criação de testamentos, a estruturação de trusts ou fundações, e a utilização de ferramentas como a previdência privada para facilitar a transferência de ativos.
Carteiras administradas
Em um mercado que busca apenas oferecer produtos de investimentos para os seus clientes, o wealth management se destaca ao oferecer carteiras administradas que correspondem a diferentes objetivos financeiros.
As carteiras administradas são soluções que, ao contar com a gestão discricionária, garantem o rebalanceamento dos seus investimentos sem que você precise diariamente se preocupar com o sobe e desce do mercado.
A consultoria personalizada é o coração do wealth management, garantindo que todas as estratégias e soluções sejam meticulosamente adaptadas às suas necessidades, objetivos e valores.
Isso envolve um entendimento profundo dos seus sonhos, desejos e preocupações, bem como uma análise contínua de sua situação financeira e objetivos de vida.
A consultoria personalizada, prestada por um profissional certificado, tira de você a obrigação de olhar sozinho para o seu patrimônio, trazendo perspectiva e conhecimento de mercado.
ENTENDA | A importância do planejador financeiro
Para fazer uma escolha bem informada, considere os seguintes critérios:
A experiência, especialmente em áreas que se alinham com suas necessidades específicas, é fundamental.
Procure por profissionais que tenham um histórico comprovado de sucesso na gestão de patrimônios semelhantes ao seu.
As credenciais profissionais, como as certificações de assessor de investimentos da Ancord, a de planejador financeiro CFP® (Certified Financial Planner), a de especialista de investimentos CEA ou o selo CFA® (Chartered Financial Analyst) são indicativos de um compromisso sério com a educação contínua e a excelência profissional.
A transparência é fundamental para entender o modelo de investimentos através do qual o profissional opera.
Isso envolve entender as taxas cobradas pelo serviço e a presença ou não de conflito de interesses ao indicar para você um investimento.
O conflito de interesses atrapalha seus investimentos, uma vez que o profissional é muitas vezes incentivado por instituições financeiras a oferecer produtos nocivos aos seus clientes.
Você, como investidor, tem o direito de saber que incentivos são esses. Não hesite em perguntar.
Para além da questão do conflito, você deve se sentir confortável para fazer perguntas e receber respostas claras sobre qualquer tema relacionado ao seu patrimônio.
Avalie a disponibilidade do profissional para reuniões regulares e sua capacidade de explicar conceitos financeiros complexos de maneira simples.
A reputação do profissional no mercado pode ser um bom indicador de sua confiabilidade e eficácia. Procure por avaliações de clientes atuais ou anteriores.
Também é importante pesquisar se o profissional já enfrentou ações regulatórias ou reclamações sérias em sua carreira.
Além dos critérios acima, é essencial que você confie na instituição financeira a partir da qual o profissional de investimentos prestará o serviço de wealth management.
Na prática, todo profissional do mercado financeiro precisa de uma instituição financeira, como um banco, uma corretora de investimentos ou um family office, para mediar a gestão do seu patrimônio.
Pesquise o histórico da empresa e garanta que ela esteja em conformidade com os órgãos reguladores do mercado financeiro.
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A Warren se destaca por um modelo democratizado do wealth management.
Nossa principal solução de investimentos é a carteira administrada, que pode ser acessada a partir de R$ 100 por qualquer investidor — e qualquer cliente pode ter inúmeras carteiras, cada uma com objetivos e prazos particulares.
A partir de R$ 100 mil investidos, você passa a ter acesso aos nossos assessores de investimentos, que acompanharão você em sua jornada investidora para desenhar uma estratégia ainda mais personalizada.
E quem investe a partir de R$ 1 milhão conta com planejadores financeiros certificados, além de acesso exclusivo a produtos e serviços, como carteiras específicas para seus objetivos.
Independentemente da sua etapa na jornada de construção de patrimônio, o wealth management e a saúde financeira se relacionam ao investir na Warren.
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