Fazer um diagnóstico e definir objetivos de vida são os primeiros passos para ter o seu planejamento financeiro para 2022.
Até porque todo início de ano representa uma nova oportunidade para melhorar em algo, não é mesmo?
Conhecer um lugar novo e tirar o novo apê do papel, por exemplo, costumam fazer parte de muitas metas de ano novo. E o que as pessoas mal sabem é que é possível realizá-las sem se endividar.
Ao controlar suas finanças, você tem mais chances de conquistar esses objetivos sem sofrer com as parcelas e os pagamentos que podem levar meses – e até anos – para terminar.
Neste passo a passo, você vai saber como criar o seu planejamento do zero, de forma saudável e respeitando as suas necessidades.
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Indice
Sabemos que para realizar projetos, o dinheiro é um recurso indispensável.
Por isso, uma das melhores formas de se preparar é resgatar da memória tudo o que se pretende concretizar em 2022 e incluir no planejamento financeiro.
As suas férias acontecerão neste próximo ano? Ou você está programando comemorar cinco anos de casamento? Em resumo: ponha na ponta do lápis os gastos maiores e mais prováveis.
Entre os benefícios do planejamento financeiro estão:
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A economia brasileira, por si só, é outro motivo para ter um planejamento financeiro.
As perspectivas é que 2022 seja um ano de incertezas no cenário econômico. A tendência é de uma taxa Selic mais alta. Em relação à inflação, o cenário de estagflação — alta de preços sem crescimento econômico — é uma possibilidade.
Sem falar na projeção do crescimento do PIB, em 0,5%, que é a pior entre todos os membros do G20.
A dificuldade de criar um planejamento econômico para o país, junto à inflação global, leva os analistas a fazerem revisões cada vez mais negativas. Alguns relatórios apontam uma taxa básica de juros em torno dos 9% para 2022, patamar semelhante ao de 2017.
Além disso, a crise hidroenergética não foi solucionada, provocando o risco de racionamento.
Por último, o ano de 2022 é eleitoral. Ou seja, provavelmente será um cenário polarizado, o que dá mais incerteza à dívida pública e pode afastar mais ainda os investimentos estrangeiros do país.
Na prática, todos esses fatores podem indicar que o seu poder de compra tem chances de reduzir e, por isso, planejar bem o uso do dinheiro é a melhor forma de lidar com esse cenário.
Muita gente pensa que planejamento financeiro é só anotar as contas e guardar alguns reais, quando der. Mas ele vai um pouco além.
É muito importante ter disciplina e objetivos. No final do ano, quanto você quer ter guardado? O quão firme você está com essa meta?
Além disso, pensando no planejamento familiar — quando também há filhos envolvidos — é interessante envolver as crianças nesse processo.
Calma, parece complexo, a gente sabe. Mas mostramos o passo a passo a seguir.
Com a ajuda de uma planilha de planejamento financeiro, ou algum aplicativo, organize seus ganhos, suas dívidas, seus custos fixos e os custos variáveis.
Lembrando que custos fixos são as quantias mais previsíveis, como o valor do aluguel e da conta de energia. Já os gastos com lazer e despesas com streamings podem ser considerados custos variáveis.
Por fim, registre suas dívidas à parte — que são as compras parceladas, cujas quantias vão reduzindo à medida que são pagas.
Esse orçamento familiar é a etapa mais importante do planejamento, então tente não deixar nada passar:
Depois de fazer o seu orçamento, você já deve saber seu ponto de partida — que pode ser sair das dívidas, começar a guardar dinheiro ou apenas investir melhor.
Agora, é hora de entender que conquistas financeiras estão no seu radar: seria limpar seu nome? Pagar o financiamento de um automóvel?
Lembre que a ideia é propor metas realizáveis e que permitem você aproveitar a vida normalmente.
Entenda alguns exemplos de como se preparar financeiramente para alguns dos objetivos mais comuns:
Ainda em 2021, faça um roteiro da sua viagem de férias e anote as estimativas do quanto você vai embolsar em vários momentos, como:
Se, ao somar todo esse investimento, você viu que passou do esperado, tente seguir algumas dicas que podem ajudar a economizar na viagem.
Na Warren, nós sugerimos as melhores carteiras diversificadas entre renda fixa e renda variável, de acordo com o seu perfil de investidor e os seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Abra sua conta agora mesmo e comece a investir.
Mudar de carreira também implica planejamento financeiro.
A saída do emprego atual significa aceitar o risco de passar meses fora do mercado e investir em cursos sem ter retorno imediato. Pode ser que você precise também aguentar a autocobrança ou a pressão das outras pessoas durante esse período.
Mas tudo isso em troca de alcançar um patamar mais elevado de satisfação no trabalho, não é mesmo? Então não desanime e veja como se planejar:
Normalmente, o planejamento financeiro para ter um filho começa dois anos antes da data esperada para o nascimento. E não, não é exagero.
A chegada do novo membro da família pode mudar tudo e, como você já viu, a economia brasileira não anda lá nos passando muita segurança.
Por isso, é essencial se planejar para ter mais garantias. Olha só algumas dicas:
Vale lembrar que, do nascimento aos 24 anos, os gastos para ter um filho, vivendo em São Paulo, pode chegar a R$ 1 milhão.
Não é um dado estatístico para desencorajar o projeto de vida, mas para mostrar que o planejamento financeiro se faz essencial nessa fase.
Depois de tanto tempo em casa, especialmente por causa da pandemia, muitas pessoas notaram que precisavam investir no bem-estar nos seus lares.
Se esse é o seu caso, vale a pena saber como gastar pouco nas reformas. Veja algumas recomendações:
Um detalhe importante para quem deseja reformar um imóvel para alugar ou vender: para a venda, os gastos com reforma devem ser de 10 a 15% do valor da propriedade.
Se a ideia é alugar a casa ou apartamento, o ideal é gastar apenas de 8 a 10% do valor do imóvel.
Bom, retomando, nosso passo a passo do seu planejamento financeiro, vamos ao ponto que pode ser o mais difícil para muitas pessoas. Afinal, o controle de gastos é condição fundamental para conquistar esses objetivos que exemplificamos mais acima.
A lógica é simples: se você manter os mesmos gastos, dificilmente vai sobrar dinheiro para algum projeto. A não ser que você ganhe uma boa promoção no trabalho e mantenha o padrão de vida. Mas não dá para contar apenas com a sorte, não é mesmo?
Usar o cartão de crédito com cautela, fixar valores para cada categoria de gasto (moradia, mercado, lazer etc.) e cortar gastos desnecessários são boas maneiras de passar por essa etapa do seu planejamento.
A maioria das pessoas, por razões controláveis ou não, ficam presas em um loop infinito em que trabalham apenas para pagar contas.
Se, em todos os meses, todo o seu salário é gasto com a aquisição de produtos, você estará “enriquecendo” os outros e acumulando bens não tão necessários assim.
O ideal é equilibrar um pouco para o seu lado também: pagando si mesmo primeiro.
Ou seja, o salário caiu na conta? Reserve primeiro a sua parte. Depois, pague as contas.
Por último, invista aquilo que você guardou.
Mas e o quanto reservar?
Há quem guarde 5% do salário. Como há quem consiga guardar 40%. É uma quantia subjetiva, que deve caber dentro das suas possibilidades. Mas saiba que guardar pouco ainda é melhor do que não guardar nada.
Veja como ficaria a reserva financeira de uma pessoa que recebe um salário de R$ 4.000:
| Porcentagem do salário | Valor guardado | Montante referente a um ano |
| 5% | R$ 200 | R$ 2.400 |
| 15% | R$ 600 | R$ 7.200 |
| 30% | R$ 1.200 | R$ 14.400 |
| 40% | R$ 1.600 | R$ 19.200 |
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Para ter um bom planejamento, é importante incluir todos que moram na casa.
Assim, tente alinhar as ideias ao máximo: explique a importância do controle das finanças, considere as necessidades dos familiares, evite impor condições sem explicar o sentido delas previamente etc.
Outra forma de envolver as pessoas que moram com você nesse projeto para manter a saúde financeira, é consumir todos juntos alguns conteúdos de educação financeira, como filmes e documentários.
Além disso, existem apps e jogos que também ajudam a levar esse conhecimento para as crianças.
Como algo que faz parte da formação como pessoa, entender sobre dinheiro também pode ajudar os filhos a crescerem mais conscientes e com maiores chances de constituir um bom patrimônio.
Em apenas cinco passos, você viu que é possível fazer o próximo ano ser diferente e mais próspero. O controle das finanças pessoais e familiares pode exigir alguns esforços, como registrar os gastos regularmente e respeitar limites.
Mas as vantagens desse planejamento financeiro para 2022 superam facilmente esses pequenos sacrifícios. Afinal, sem essa organização, como você alcançaria seus objetivos com segurança e com menos dores de cabeça?
Agora que você sabe como organizar suas finanças, que tal começar a guardar seu dinheiro de forma inteligente por meio das aplicações financeiras? O primeiro passo é conhecer seu perfil de investidor, então descubra hoje mesmo!
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